Uitleg van EOFY Voertuigfinanciering

Het financieren van een auto kan lastig zijn, maar hier is wat u in gedachten moet houden bij het kopen van een EOFY-auto.

Dus nadat je de lucht - met veel zorg - hebt opgesnoven en hebt vastgesteld dat het einde van het boekjaar 2019-2020 een van de mooie kansen zal zijn om een ​​goede deal te sluiten voor een nieuwe auto, blijven er maar twee vragen over.

De eerste is hilarisch welke auto je moet kiezen om je het meeste plezier en/of alledaagse bruikbaarheid en bruikbaarheid te geven (en misschien welke kleur het zou moeten zijn), terwijl de tweede meer pragmatisch is en je antwoorden kan beperken. op de eerste vraag, hoe ga je ervoor betalen?

Hoewel er veel te zeggen valt over het sparen voor een auto die je je kunt veroorloven en contant betalen - het plaatst je om te beginnen in een geweldige onderhandelingspositie - de kansen die beschikbaar zijn in deze EOFY, aangezien autodealers worstelen om hun verkoop te vergroten . doelen als nooit tevoren en haast u daarom om u ongelooflijke en mogelijk unieke aanbiedingen te bieden die te mooi zijn om te laten liggen.

Dit betekent dat u geld uitgeeft dat u nog niet heeft om op de lange termijn geld te besparen, maar toch sneller een felbegeerde nieuwe auto krijgt. En dat betekent een duik in de autofinancieringsschuldpool.

Wees echter niet bang. Auto's zijn duur - voor de meesten van ons zijn ze de op een na grootste uitgave die we ooit zullen maken - maar er zijn genoeg financiële instellingen die willen helpen. Inderdaad, in de huidige, enigszins noodlijdende markt, kunnen kredietverstrekkers ook iets meer dan normaal geïnteresseerd zijn om u een betere deal dan ooit te bieden voor zaken als rentetarieven, alleen maar om wat klanten te krijgen.

In normale, pre-virale tijden is de autoleningensector in Australië enorm: in 220 verstrekte een geldschieter als St. George's alleen al voor $ 2019 miljoen aan autoleningen per maand. Volgens Positive Lending Solutions vormen autoleningen iets meer. dan drie procent van alle schulden van Australische huishoudens, wat betekent dat als je dat uitrekent, we allemaal een autolening hebben van ongeveer $ 670 elk.

Kortom, u bent niet de enige als u overweegt een nieuwe auto te financieren - in 2017 werd in dit land een op de vijf nieuwe auto's met een lening gekocht en het totale geleende bedrag bedroeg maar liefst $ 8.5 miljard. Voeg gebruikte auto's en andere soorten voertuigen toe en het cijfer loopt op tot $ 16 miljard.

Is het de moeite waard om financiering te gebruiken om een ​​nieuwe auto te kopen?

U bent niet de enige als u overweegt een nieuwe auto te financieren.

Dat het een populaire optie is, wil natuurlijk niet zeggen dat het voor iedereen is, en je zult altijd wel iemand vinden - vaak je vader - die zal beweren dat het een slecht idee is om geld te lenen om een ​​in waarde afnemend actief te kopen, en dat hypotheek en een autolening zijn heel verschillende financiële transacties.

Het punt is natuurlijk dat het kopen van een nieuwe, praktische, veilige en betrouwbare auto u niet alleen geld kan besparen, maar ook uw winstpotentieel kan vergroten. Het besturen van een oude bom, zoals we allemaal weten, kan op de lange termijn een stuk duurder zijn dan een goede auto.

En nogmaals, het is de moeite waard om te overwegen hoe verleidelijk de deals dit seizoen van EOFY zullen zijn. Dit is niet het moment om te missen.

Gaat iemand je geld lenen?

Nou, het komt allemaal neer op uw kredietgeschiedenis, welke financiële bedrijven uw vermogen om een ​​lening terug te betalen evalueren. Dit omvat uw huidige inkomen, creditcard- en andere schulden, en een analyse van uw uitgaven en besteedbaar inkomen.

Natuurlijk is uw kredietgeschiedenis belangrijk, en als uw kredietgeschiedenis slecht is - als gevolg van onregelmatige of lukrake terugbetalingen in het verleden, of, erger nog, op de een of andere manier in beslag genomen - zal het niet worden geruïneerd. bruikbaar. Dit kan er namelijk toe leiden dat u veel hogere rentetarieven betaalt of helemaal geen financiering.

Maar zelfs als dat zo is, raak niet in paniek. Gewoon beter doen.

"Als u binnen 12 maanden op tijd betaalt, kunt u uw kredietscore opnieuw opbouwen en lagere rentetarieven krijgen", vertelt onze insider op de markt.

"Geschiedenis is dat - geschiedenis. U kunt uw credit score wijzigen en het zal het leven in de toekomst gemakkelijker en goedkoper maken.”

Zoals u wellicht weet, gebruiken financiële bedrijven een puntensysteem om te bepalen hoeveel u kunt betalen en hoeveel ze u zullen lenen. Ze gebruiken ook vaak de zogenaamde Henderson Poverty Index, die zielig klinkt, maar eigenlijk een glijdende schaal is die wordt gebruikt om je financiële situatie te meten, zoals je inkomen, je burgerlijke staat, hoe lang je al werkt, hoeveel kinderen je hebt. enzovoort. op de.

Het type auto dat u bekijkt, is ook van invloed op het bedrag dat u kunt lenen en de rente die u betaalt. Zo zijn leentarieven voor een gebruikte auto duurder dan voor een nieuwe auto.

Welke soorten autoleningen zijn er?

De rentetarieven op een autolening zijn hoger dan die van een hypotheek, en het is logisch om de lening eerst af te lossen met de hogere rente.

Volgens Automotive Holdings Group (AHG), die zichzelf beschouwt als de grootste autogroep van Australië, is de meest voorkomende autofinancieringsovereenkomst de leningsovereenkomst met vaste rente.

Forfaitaire regelingen worden gebruikt door maximaal 70% van de individuele kopers.

Veranderingen in de National Consumer Credit Protection Regulations die van invloed zijn op autodealers en financiers, hebben ertoe geleid dat banken de afgelopen jaren hun criteria voor persoonlijke leningen hebben aangescherpt, wat betekent dat meer mensen kopen via gespecialiseerde autoleningsmaatschappijen - het soort dat u wordt aangeboden tegen een autodealer bij het kopen van een auto.

“Financiën zijn strenger vanwege de regels”, zegt AHG. "Maar het heeft ertoe geleid dat dealers meer geld hebben uitgetrokken."

Het is natuurlijk de moeite waard om in gedachten te houden dat het verstrekken van financiering een manier is waarop een autodealer een ticket kan besparen bij het verkopen van een nieuwe auto, dus het kan zijn dat u een iets hogere rente betaalt als u die route volgt. Het is de moeite waard om te vergelijken welke andere soorten persoonlijke leningen er beschikbaar zijn - alleen omdat het moeilijker is om een ​​autolening bij een bank te krijgen, wil nog niet zeggen dat het onmogelijk is.

Andere kredietverstrekkers melden dat mensen sinds de wereldwijde financiële crisis prijsgevoeliger zijn geworden - in feite minder geneigd om grote bedragen te lenen -, een trend die waarschijnlijk nog extremer zal worden naarmate de huidige economische neergang blijft bijten.

De meeste mensen gebruiken nog steeds zogenaamde "persoonlijke eigendomshypotheken" of "consumentenleningen", die vroeger "koopovereenkomsten op afbetaling" werden genoemd. Laat u niet verwarren door de naam, het betekent alleen maar dat de lening wordt gedekt door de auto die u koopt. Als u niet kunt betalen, weet de geldschieter dat ze de auto in beslag kunnen nemen en verkopen om hun geld terug te krijgen.

In de huidige markt proberen kredietverstrekkers ook leningen af ​​te stemmen op mensen met een laag inkomen, wat betekent dat leningen worden verstrekt voor langere aflossingstermijnen, zodat de maandelijkse betalingen lager zijn.

Het draait allemaal om snelheid

Auto's zijn duur - voor de meesten van ons zijn ze de op één na grootste kostenpost die we ooit zullen maken.

Wel is het erg belangrijk om één cijfer in de gaten te houden, namelijk de rente die je betaalt. Als u een goede kredietscore heeft en een ander onderpand dan de auto die u koopt, zoals uw huis, krijgt u een aanzienlijk lager tarief. Winkelen kan ook helpen het magische getal te verlagen.

Zoals Anthony Keen, redacteur van Your Money magazine opmerkt: "Te veel rente betalen is als geld uit het raam gooien, en we doen dit vaak met nieuwe auto's die afschrijven zodra we ermee vertrekken."

De huidige rentetarieven voor autoleningen variëren van vijf procent tot 10 procent, of meer indien niet-gedekt. Het sluiten van een deal op een lager niveau zal een groot verschil maken in hoeveel u terugbetaalt op een lening van $ 20,000 over vijf jaar, wat tegenwoordig van vitaal belang is wanneer we elke dollar die we uitgeven bijhouden.

"Neem de tijd om twee of drie aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers te krijgen en bezoek consumentenvergelijkingswebsites zoals InfoChoice en Canstar om het brede scala aan kredietverstrekkers en beschikbare opties te zien", zegt dhr. Keene.

“De rente op een autolening is hoger dan op een hypotheek, en het is logisch om de lening eerst af te lossen met de hogere rente. U kunt geld besparen door meevallers zoals belastingteruggave naar uw autolening te leiden als de leningstructuur dit toelaat, terwijl sommige mensen hun auto financieren met eigen vermogen in hun huis.