Autofinancieringsjargon uitleggen

Velen van ons kopen een auto met geld, omdat dit een goede manier is om de kosten over meerdere jaren te spreiden. Hierdoor kan de auto betaalbaarder worden en weet u precies hoeveel u er maandelijks aan moet uitgeven. Het begrijpen van autofinanciering kan echter een uitdaging zijn vanwege de veel specifieke taal en terminologie die moet worden begrepen.

Om u te helpen alles te begrijpen, hebben we deze AZ-gids voor autofinancieringsjargon samengesteld.

OVEREENKOMST

De overeenkomst is een juridisch bindend contract tussen de kredietnemer (u) en de kredietverstrekker (financieringsmaatschappij). Het bevat het betalingsschema, de rente, de vergoedingen en kosten en schetst uw rechten en verantwoordelijkheden. Lees het aandachtig door en zorg ervoor dat de auto hetzelfde waard is als u heeft aangegeven. Stel vragen of vraag een second opinion als u ergens niet zeker van bent in de overeenkomst.

Kredietbedrag

Niet te verwarren met het totale verschuldigde bedrag; het geleende bedrag is het geldbedrag dat de financieringsmaatschappij u leent. Dit bedrag is exclusief de borg en het bedrag dat u ontvangt bij de inruil van uw huidige auto.

Jaarlijkse kilometerstand

Wanneer u een persoonlijke contractaankoop (PCP)-financiering aanvraagt, moet u een schatting maken van uw jaarlijkse kilometers. (Cm. GVB sectie hieronder.) Dit is het maximale aantal mijlen dat u elk jaar kunt rijden zonder extra kosten. Het is belangrijk dat u dit op de juiste manier doet. U betaalt namelijk per kilometer boven het afgesproken maximum aantal kilometers. De kosten variëren, maar kredietverstrekkers rekenen doorgaans tussen de 10 en 20 pence per mijl boven de limiet.

Jaarlijks percentage (APR)

Het JKP zijn de jaarlijkse kosten van lenen. Het omvat de rente die u over de financiering betaalt, evenals eventuele kosten die verband houden met het lenen. Het JKP-cijfer moet worden opgenomen in alle offertes en promotiemateriaal, dus het is een goede manier om verschillende financiële deals te vergelijken.

Er zijn twee soorten APR: feitelijk en representatief. Ze worden op dezelfde manier berekend, maar door het representatieve jaarinkomen krijgt 51% van de aanvragers het genoemde tarief. De overige 49 procent van de aanvragers krijgt een ander, doorgaans hoger tarief aangeboden. Het daadwerkelijke jaarlijkse rentepercentage dat u ontvangt als u leent. (Cm. rente sectie hieronder.)

Betaling in lagen

Wanneer u een financieringsovereenkomst aangaat, voorspelt de kredietverstrekker wat de auto aan het einde van het contract waard zal zijn. Deze waarde wordt gegeven als een “callout” of “optionele definitieve” betaling. Als u besluit te betalen, is de auto van u. Als dit niet het geval is, kunt u de auto terugbrengen naar de dealer en uw borg terugkrijgen. Of u kunt hem met uw oorspronkelijke aanbetaling inruilen voor een ander voertuig dat de dealer op voorraad heeft. Eventuele slijtage- of extra kilometerkosten worden opgeteld bij de uiteindelijke ballonkosten.

Kredietwaardigheid/kredietscore

Een credit score (ook wel credit score genoemd) is een beoordeling van uw geschiktheid voor krediet. Wanneer u een autofinanciering aanvraagt, controleert de kredietverstrekker uw kredietscore om een ​​beslissing over uw aanvraag te helpen nemen. Een zachte beoordeling is een voorlopige screening om te zien of u in aanmerking komt voor krediet van bepaalde kredietverstrekkers, terwijl een harde beoordeling wordt voltooid nadat u krediet heeft aangevraagd en de kredietverstrekker uw kredietrapport heeft beoordeeld.

Een hogere kredietscore betekent dat kredietverstrekkers u als minder risico beschouwen, dus het is een goed idee om uw score te controleren voordat u een lening aanvraagt. Door uw rekeningen en schulden op tijd te betalen, kunt u uw kredietscore verbeteren.

Storten

Een aanbetaling, ook wel klantendeposito genoemd, is een betaling die u doet aan het begin van een financieringsovereenkomst. Een grotere aanbetaling resulteert doorgaans in lagere maandelijkse betalingen, maar overweeg al uw opties voordat u een overeenkomst tekent. Let op: Het is onwaarschijnlijk dat uw aanbetaling wordt terugbetaald als u uw financieringsovereenkomst beëindigt, dus vooraf een groot bedrag betalen is niet altijd de beste optie.

Borg

Autodealers en fabrikanten bieden soms een borg aan die de kosten van de auto dekt. In sommige gevallen moet u ook uw eigen storting toevoegen. Stortingen worden doorgaans aangeboden bij een specifieke financieringsovereenkomst en zijn alleen beschikbaar als u die overeenkomst accepteert. 

De aanbetalingskosten kunnen behoorlijk hoog zijn, waardoor de maandelijkse betalingen aanzienlijk worden verlaagd. Maar zorg ervoor dat u de details van de deal controleert. De kopnummers zien er misschien geweldig uit, maar de voorwaarden van de deal passen misschien niet bij u.

amortisatie

Dit is de waarde die uw auto in de loop van de tijd verliest. De afschrijving van een auto is bijzonder hoog in het eerste jaar, maar neemt af na het derde jaar. Dat is de reden waarom het kopen van een bijna nieuwe auto financieel zinvol kan zijn: de oorspronkelijke eigenaar zal het grootste deel van de afschrijving voor zijn rekening nemen. 

Met een PCP-deal betaalt u in wezen voor de afschrijving gedurende de looptijd van het contract, dus het kopen van een auto met een laag afschrijvingspercentage kost u minder per maand.

Vroege nederzetting

Vooruitbetaling, ook wel aflossing of vooruitbetaling genoemd, is het bedrag dat betaald moet worden als u besluit uw lening vervroegd af te lossen. De kredietverstrekker zal een schatting geven, waarbij waarschijnlijk een vergoeding voor vervroegde aflossing zal zijn inbegrepen. U bespaart echter geld omdat de rente mogelijk lager is.

kapitaal

Dit is het verschil tussen de marktwaarde van de auto en het bedrag dat u aan de financieringsmaatschappij verschuldigd bent. Als de auto bijvoorbeeld € 15,000 – € 20,000 waard is, maar u de financieringsmaatschappij nog € 5,000 – € 15,000 schuldig bent, is uw negatieve eigen vermogen € 10,000. Als de auto € XNUMX,- kost en u slechts € XNUMX,- heeft betaald, heeft u een positief eigen vermogen. Hoewel het onwaarschijnlijk is dat dit zal gebeuren.

Een negatief eigen vermogen kan een probleem zijn als u een lening vroegtijdig wilt afbetalen, omdat u dan mogelijk meer moet betalen dan de auto daadwerkelijk waard is.

Overtollige kilometervergoeding

Dit is het bedrag dat u moet betalen voor elke kilometer die u rijdt boven uw overeengekomen jaarkilometers. Overtollige kilometers worden meestal geassocieerd met PCP- en leasetransacties. Bij deze deals zijn uw maandelijkse betalingen gebaseerd op de waarde van het voertuig aan het einde van het contract. Extra kilometers verlagen de kosten van de auto, dus u moet het verschil betalen. (Cm. jaarlijkse kilometerstand sectie hierboven.)

Autoriteit voor financieel gedrag (FCA)

De FCA reguleert de financiële dienstverleningssector in Groot-Brittannië. De rol van de toezichthouder is het beschermen van consumenten bij het aangaan van financiële transacties. Alle autofinancieringsovereenkomsten vallen onder de jurisdictie van deze onafhankelijke toezichthouder.

Gegarandeerde activabescherming (GAP)-verzekering

De GAP-verzekering dekt het verschil tussen de marktwaarde van de auto en het bedrag dat nog moet worden betaald als de auto wordt afgeschreven of gestolen. Er is geen verplichting om een ​​GAP-verzekering af te sluiten, maar het is wel het overwegen waard als u uw auto financiert.

Gegarandeerde minimale toekomstige waarde (GMFV)

GMFV is de waarde van het voertuig aan het einde van de financieringsovereenkomst. De kredietverstrekker schat de GMFV op basis van de contractduur, het totale aantal kilometers en markttrends. De eventuele eindbetaling of ballonbetaling moet voldoen aan de GMFV. (Cm. ballon sectie hierboven.) 

GMFV is gebaseerd op de veronderstelling dat u binnen de kilometerlimieten blijft, het voertuig onderhoudt volgens de aanbevolen normen en het voertuig in goede staat onderhoudt.

Huurkoop (HP)

HP is misschien wel de meest traditionele vorm van autofinanciering. Uw maandelijkse betalingen dekken de totale kosten van de auto, dus zodra u uw laatste betaling heeft gedaan, bent u eigenaar van de auto. Het rentepercentage wordt voor de gehele looptijd vastgesteld, het geleende bedrag wordt verdeeld in gelijke maandelijkse betalingen, doorgaans maximaal 60 maanden (vijf jaar). 

Als u een hogere aanbetaling doet, worden de kosten van uw maandelijkse aflossingen verlaagd. Maar u bent pas eigenaar van de auto nadat u de laatste betaling heeft gedaan. HP is ideaal als u de auto aan het einde van uw contract wilt behouden.

Lees hier meer over financiering op afbetaling (HP).

Rentevoet

Rente is de vergoeding die u betaalt voor het lenen van geld om een ​​auto op krediet te kopen. De rente wordt verdeeld over de maandelijkse afbetalingen van de lening. In uw financieringsovereenkomst worden de totale rentekosten vermeld die u tijdens de lening moet betalen. Het tarief staat vast, dus hoe korter het financieringscontract, hoe minder u aan rente uitgeeft.

Gedeeltelijk ruilen

Bij gedeeltelijke inruil gebruikt u de waarde van uw huidige auto om bij te dragen in de kosten van een nieuwe.

Dit kan uw maandelijkse betalingen verlagen, omdat de kosten van uw auto worden afgetrokken van de kosten van de auto die u wilt kopen. De kosten voor het inruilen van onderdelen zijn afhankelijk van een aantal factoren waarmee de dealer rekening zal houden, waaronder de leeftijd, de staat van het voertuig, de onderhoudsgeschiedenis en de huidige marktwaarde.

Persoonlijk huurcontract (PCH)

Een PCH, ook wel lease genoemd, is een langlopende lease- of huurovereenkomst. Aan het einde van de looptijd lever je de auto eenvoudig in bij de leasemaatschappij. Ervan uitgaande dat u de auto houdt en aan de kilometerlimiet voldoet, hoeft u niets meer te betalen. Maandelijkse betalingen zijn meestal lager, maar zorg ervoor dat de prijs die u opgeeft inclusief btw is. Het is onwaarschijnlijk dat u de mogelijkheid krijgt om de auto te kopen wanneer het leasecontract afloopt.

Een persoonlijk contract (PCP) kopen

PCP-deals kunnen aantrekkelijk zijn omdat de maandelijkse betalingen lager zijn dan bij de meeste andere vormen van leasing en financiering. Dit komt omdat het grootste deel van de prijs van de auto aan het einde van het contract als een forfaitair bedrag wordt vermeld. Betaal en de auto is van jou.

Als alternatief kunt u de auto terugbrengen naar de kredietverstrekker om uw borg terug te krijgen. Of ontvang een andere deal van dezelfde kredietverstrekker met uw huidige auto als onderdeel van de aanbetaling.

Lees hier meer over financiering via een persoonlijk contractaankoop (PCP).

Restwaarde

Dit is de marktwaarde op elk moment in de levensduur van de auto. De kredietverstrekker zal de restwaarde van de auto aan het einde van de financieringsovereenkomst projecteren om uw maandelijkse betalingen te berekenen. Een auto met een laag afschrijvingspercentage zal een hoge restwaarde hebben, waardoor deze goedkoper te financieren zal zijn dan een auto met een hoog afschrijvingspercentage.

Markttrends, de populariteit van een voertuig en zijn merkimago zijn slechts drie factoren die de restwaarde beïnvloeden.

Schikking

Dit is het bedrag dat nodig is om de lening volledig af te lossen. Uw kredietverstrekker kan het schikkingsbedrag op elk moment tijdens het contract bevestigen. Als u de helft van het verschuldigde bedrag heeft afbetaald en uw maandbedragen op tijd betaalt, heeft u ook het recht om de auto gewoon in te leveren. Dit heet vrijwillige beëindiging.

Periode

Dit is de looptijd van uw financieringsovereenkomst en kan variëren van 24 tot 60 maanden (twee tot vijf jaar).

Totaal te betalen bedrag

Ook wel het totale aflossingsbedrag genoemd. Dit zijn de totale kosten van de auto, inclusief de lening zelf, het totale bedrag aan verschuldigde rente en eventuele kosten. Dit zal waarschijnlijk aanzienlijk hoger zijn dan de prijs die u zou betalen als u de auto contant zou kopen.

Vrijwillige beëindiging

U heeft het recht om de financieringsovereenkomst op te zeggen en het voertuig terug te geven als u 50 procent van het totaal verschuldigde bedrag heeft betaald en redelijkerwijs voor het voertuig hebt gezorgd. In het geval van een PCP-deal omvat het bedrag de laatste ballonbetaling, dus het middelpunt ligt veel later in de overeenkomst. In HP-contracten bedraagt ​​de 50 procent-clausule ongeveer de helft van de looptijd van de overeenkomst.

slijtage

De financieringsmaatschappij leent u geld, op voorwaarde dat u de auto onderhoudt en schade eraan voorkomt. Er wordt echter een zekere mate van slijtage verwacht, dus het is onwaarschijnlijk dat u wordt bestraft voor een paar steenslag op de motorkap, een paar krassen op de carrosserie en een beetje vuil op de lichtmetalen velgen. 

Alles daarbuiten, zoals bobbelige lichtmetalen velgen, deuken in de carrosserie en gemiste onderhoudsintervallen, wordt waarschijnlijk als abnormale slijtage beschouwd. Naast de eindbetaling worden er kosten in rekening gebracht. Dit geldt voor PCP- en PCH-transacties, maar niet voor een machine die bij HP is gekocht.

Bij het aangaan van een autofinancieringsovereenkomst moet de financieringsmaatschappij u richtlijnen voor eerlijke slijtage geven. Controleer de verstrekte informatie altijd zorgvuldig, zodat u weet wat acceptabel is.

Een auto financieren doet u snel, eenvoudig en volledig online bij Cazoo. Er zijn veel kwaliteit Tweedehands auto's om uit te kiezen bij Cazoo en nu kunt u een nieuwe of gebruikte auto krijgen met abonnement op Kazu. Gebruik gewoon de zoekfunctie om te vinden wat je leuk vindt en koop, financier of abonneer je erop online. Bestellen kan tot aan de deur of afhalen in de dichtstbijzijnde Cazoo Klantenservicecentrum.

We zijn continu bezig met het vernieuwen en uitbreiden van ons assortiment. Als u op zoek bent naar een gebruikte auto en vandaag de juiste niet kunt vinden, is dat eenvoudig promotionele waarschuwingen instellen om als eerste te weten wanneer we voertuigen hebben die aan uw behoeften voldoen.