Hoe u geld kunt besparen bij het kopen van een lease-auto?

Geschillen over de vraag of het winstgevender is om een ​​auto op krediet of op leasebasis te kopen, zijn niet verdwenen sinds deze laatste in Rusland werd ‘geregistreerd’. En hoewel ruim 50% van de nieuwe auto's nog steeds op krediet bij ons wordt gekocht, groeit ook het aantal aanhangers van leasing: het was in 2019 goed voor ongeveer 10% van de verkoop van nieuwe auto's. Ondertussen heeft leasing, zoals het AvtoVzglyad-portaal ontdekte, een aantal belangrijke voordelen ten opzichte van krediet.

Laten we tegelijkertijd meteen het voorbehoud maken dat het vergelijken van deze twee regelingen voor het kopen van een auto een grote vergissing zou zijn – hoewel deze helaas veel voorkomt – als we alleen rekening houden met rentetarieven en betalingsvoorwaarden. Het is immers ook van groot belang dat leasemaatschappijen, in tegenstelling tot banken, soepeler (om niet te zeggen liberaal) zijn in het beoordelen van de solvabiliteit van klanten.

Hier volstaat het om te zeggen dat bankiers vorig jaar weigerden autoleningen te verstrekken aan bijna 60% van de potentiële kredietnemers, maar bij autoleasing bedragen dergelijke weigeringen volgens sommige schattingen 5 tot 10%. Deze gang van zaken is overigens vooral relevant voor rechtspersonen: bijna de helft van de kleine en middelgrote bedrijven wil wel een voertuig aanschaffen, maar kan dit niet vanwege de strenge bankvoorwaarden voor het verstrekken van leningen. Hoewel we herhalen dat de voordelen van leasing niet alleen in de rentetarieven en betalingsvoorwaarden liggen.

Ford Transit voor de halve prijs, of bespaar op belastingen

Leasing, omdat het in wezen een financiële lease van onroerend goed is, is aantrekkelijk voor rechtspersonen vanwege de mogelijkheid om aanzienlijk werkkapitaal niet aan te wenden om de logistieke problemen van het bedrijf op te lossen. Om het geleasde artikel in gebruik te nemen, volstaat het om 5% van de kosten te storten. Het resterende deel van het geld wordt door de verhuurder aan de leverancier van de apparatuur betaald, die het geleasede artikel op de balans houdt tot het einde van het contract (vandaar het ontbreken van onderpand bij leasing). Na voltooiing betaalt de huurder de resterende betaling (minimaal 1000 roebel) en wordt hij eigenaar van het voertuig, waardoor hij bespaart op inkomstenbelasting en BTW.

Om beter te begrijpen hoe dit werkt, laten we een voorbeeld geven van een echt commercieel aanbod voor de Ford Transit-bestelwagen, die meer dan populair is in Rusland, van een van de leiders in de binnenlandse leasingsector, Gazprombank Autoleasing. De klant koopt een auto op contractbasis, rekening houdend met een korting van de verhuurder van 2 roebel met een voorschot van 100 duizend roebel (415%) en een contractduur van 700 maanden, gedurende welke hij annuïtaire (gelijke) betalingen zal doen . Bovendien zal hij bij voltooiing van de leaseovereenkomst de betaalde inkomstenbelasting en BTW (beide 36,4% of 18 roebel) kunnen terugbetalen. In totaal bedragen de kosten voor de aanschaf van een bestelwagen voor de klant 20 roebel.

Zo krijg je 500 korting op een BMW X000

Voor auto-importeurs zijn leasemaatschappijen groothandelsafnemers. Om deze reden staan ​​ze altijd klaar om kortingen te geven, die vervolgens aan de huurders worden doorgegeven. Afhankelijk van het merk en model kunnen ondernemers bovendien 5% tot 20% van de marktprijs van de auto besparen, en in sommige gevallen zelfs meer. Dezelfde stijlvolle sport-crossover BMW X6 kan bijvoorbeeld worden gekocht met een besparing van maximaal 434 duizend roebel.

Betaal wanneer het u uitkomt

Na het afsluiten van een transactie worden de daaruit voortvloeiende betalingen gedurende de gehele looptijd van het contract in vaste aandelen uitgekeerd. Ze omvatten vergoedingen voor het gebruik van geleend geld, evenals de terugbetaling van de hoofdschuld. Tegelijkertijd kan de solvabiliteit van een onderneming vaak variëren, bijvoorbeeld op basis van de seizoensinvloeden van haar activiteiten. Leasing biedt een uitstekende mogelijkheid om maandelijkse betalingen in het bedrijfsbudget in te passen door een van de vijf soorten schema's te kiezen: betaling in gelijke termijnen; afnemende betalingen, stapbetalingen; individuele regressie of seizoensbetalingsschema.

In het eerste geval is het renteaandeel in de betalingen aan het begin van het gebruik van een leaseovereenkomst groter dan aan het einde, terwijl het betalingsbedrag ongewijzigd blijft. In het tweede geval daalt het betalingsbedrag maandelijks tegen het einde van de huurovereenkomst. Het is handig als u zich bijvoorbeeld wilt concentreren op het maken van een budget voor de aflossingsbetaling, vooral omdat in dit geval ook het betaalde rentebedrag wordt verlaagd. De derde en vierde soort betalingen zijn vergelijkbaar met afnemende betalingen, met als enige verschil dat bij getrapte betalingen de belastingvermindering stapsgewijs plaatsvindt in plaats van maandelijks, en dat individuele regressieschema's worden samengesteld om aan de behoeften van de klant te voldoen. In dit geval variëren de bedragen afhankelijk van de contractperiode. En ten slotte worden de betalingen uit hoofde van de leaseovereenkomst in het seizoensschema aangepast aan de kenmerken van de activiteiten van het bedrijf, en wordt rekening gehouden met de winstgevendheid van de huurder – de pieken en dalen. Deze aanpak kan relevant zijn voor bouworganisaties of bedrijven die seizoensgoederen vervoeren.

De staat zal helpen

Om steun te bieden aan de binnenlandse auto-industrie (en tegenwoordig wordt ongeveer 85% van alle verkochte auto's in ons land geassembleerd), heeft de staat een reeks steunmaatregelen ontwikkeld. Eén daarvan zijn subsidies voor de aanschaf van leaseauto's. Zo kregen kleine en middelgrote bedrijven die deelnamen aan het programma van het Ministerie van Industrie en Handel in 2019 van verhuurders een korting van 12,5% op het voorschot. De maximale grootte bereikte 625 duizend roebel. De bedrijfsondersteuning zal in 2020 worden voortgezet: in februari zal het ministerie van Industrie en Handel naar verwachting de lijst met programmadeelnemers vaststellen. De besparingen bij de aanschaf van leaseauto's houden hier echter niet op.

Kers op de taart

En als we de voorkeur geven aan leasing mogen we natuurlijk niet vergeten dat leasingmaatschappijen in de hevige concurrentie met dezelfde banken altijd speciale voorwaarden zullen bieden. Gazprombank Autoleasing heeft bijvoorbeeld een extra korting op de aflossingsbetaling van 2%, op voorwaarde dat er geen late betalingen zijn. En voor sommige automodellen krijgen klanten, als onderdeel van de huidige promoties, altijd een CASCO- en MTPL-overeenkomst aangeboden als bonus in het eerste jaar dat ze het geleasde actief gebruiken (de resterende jaren kunnen ook onmiddellijk worden verzekerd, inclusief de kosten van de polissen). in maandelijkse betalingen, om te voorkomen dat contant geld uit de circulatie wordt gehaald). Het resultaat is een aanzienlijke kostenbesparing.

Superbesparing

Overigens weten maar weinig mensen dat je tegenwoordig niet alleen een nieuwe, maar ook een gebruikte auto kunt leasen, waardoor je aanzienlijke bedragen kunt besparen. Het is geen geheim dat een nieuwe auto die de poort van de dealer verlaat, automatisch tot 20% in prijs verliest. En dit geldt vooral in de huidige economische situatie, waarin de verkoop van nieuwe auto’s daalt en gebruikte auto’s groeien. Zo werden er in 2019 bijna 5,5 miljoen auto’s verkocht op de secundaire markt, en werd elke derde gebruikte auto verkocht via het inruilsysteem.

Leasemaatschappijen konden dit gegeven uiteraard niet negeren. Toegegeven, dit betekent niet dat absoluut elke gebruikte auto kan worden geleased. In de regel mag de leeftijd van het voertuig op het moment van de transactie niet hoger zijn dan drie jaar, hoewel er geen garantie nodig is.

“De vraag naar gebruikte apparatuur wordt gekenmerkt door minder elasticiteit en is niet zo gevoelig voor de invloed van economische factoren in vergelijking met nieuwe auto’s, waarvan de prijzen blijven stijgen”, zegt Maxim Agadzhanov, CEO van Gazprombank Leasing, over de situatie bij de verzoek van het AvtoVzglyad-portaal. – Tegelijkertijd, als we het hebben over onze voorstellen voor de aankoop van gebruikte voertuigen, bedraagt ​​het totale bedrag aan middelen dat is toegewezen onder één leaseovereenkomst maximaal 120 miljoen roebel, en is de minimale vooruitbetaling voor dergelijke transacties 10%, wat een van de beste indicatoren op de markt...