Abstractie die de wereld regeert

Geld is en wordt op veel verschillende manieren gedefinieerd - soms meer symbolisch, als de bron van het kwaad in de wereld, soms pragmatisch, als middel om een ​​doel te bereiken. Momenteel wordt het vooral beschouwd als een soort techniek of technologie die het leven van een persoon gemakkelijker maakt. Eigenlijk is hij altijd al zo geweest.

Preciezer gezegd, omdat het iets voorwaardelijks, symbolisch en abstracts werd. Terwijl mensen verschillende goederen uitwisselden. Metalen munten waren al een stap in de richting van conventioneel, hoewel een stuk edelmetaal ook een handelsartikel is. Geld werd echter een abstractie en een stuk gereedschap in de volle zin van het woord toen ze op zichzelf staande schelpen gingen gebruiken, en ten slotte... bankbiljetten (1).

Hoewel papiergeld al in de middeleeuwen bekend was in China en Mongolië, begon de echte carrière van het bankbiljet rond de XNUMXe eeuw, toen het in Europa begon te worden gebruikt. In die tijd werden depositobewijzen uitgegeven door verschillende instellingen (waaronder banken) op grote schaal gebruikt bij commerciële transacties, wat de storting van het overeenkomstige bedrag in edelmetaal bevestigde. De eigenaar van een dergelijk effect kan het te allen tijde bij de emittent inwisselen voor een geldelijke tegenwaarde.

Voor de handel werden bankbiljetten een doorbraaktechniek, maar tegelijkertijd groeide hun aantal. gevarendie al bekend waren in het tijdperk van erts. Hoe meer uitgevers, hoe meer kans op vervalsingen.

Al in het begin van de XNUMXe eeuw merkte Nicolaus Copernicus op dat wanneer geld van verschillende kwaliteit in omloop was, geld beter door gebruikers werd geïnd, waardoor ze door inferieur geld uit de markt werden verdreven. Met de komst van bankbiljetten bloeide de praktijk van het vervalsen van geld op. Het is niet verwonderlijk dat individuele landen in de loop van de tijd probeerden dit marktsegment duidelijk te reguleren en het aantal emittenten aanzienlijk te verminderen. Momenteel kunnen bankbiljetten meestal alleen worden uitgegeven door de nationale centrale bank.

Gevolgen van het kopen van grote vliegtuigen

In de jaren zestig, toen luchtvaartmaatschappijen hun eerste bestellingen plaatsten voor de 60 en DC-747 wide-body vliegtuigen, deed zich een probleem voor. Door de gigantische auto's en het grote aantal verkochte stoelen groeide tegelijkertijd de drukte van mensen die naar de klantenservice kwamen. Om chaos te voorkomen gingen luchtvaartmaatschappijen daarom op zoek naar een manier om de verkoop van tickets en de verwerking van passagiersgegevens te versnellen. In die tijd hadden banken, winkels en tientallen nieuwe vormen van dienstverlening soortgelijke problemen die ononderbroken toegang tot geld vereisten, zonder tijdsdruk, zoals openingstijden van financiële instellingen.

2. Magneetstripkaarten

Hij loste de problemen van banken op geldautomaat. Voor luchtvaartmaatschappijen is een soortgelijk apparaat ontwikkeld dat boekingen kan volgen en instapkaarten kan uitgeven. Er moest een machine worden ontwikkeld om geld in te zamelen en documenten uit te geven. Maar om ervoor te zorgen dat klanten dergelijke apparatuur konden vertrouwen, moesten ingenieurs een methode bedenken waarmee gebruikers gemakkelijk konden worden geïdentificeerd, terwijl ze alle betrokkenen ervan konden overtuigen dat het snel, eenvoudig en veilig was.

Het antwoord was een magnetische kaart. Het werd ontwikkeld door IBM, werd geïntroduceerd in de jaren 70, verspreidde zich over de hele wereld in de jaren 80 en werd uiteindelijk alomtegenwoordig in de jaren 90.

De programmeurs moesten echter eerst uitzoeken hoe ze de gegevens op elke kaart moesten plaatsen. Uiteindelijk is gekozen voor een vrij eenvoudige oplossing: multitrack-opname, een relatief nieuwe technologie waarmee twee afzonderlijke gegevenssets op één magneetstrip kunnen worden gecodeerd. Elke branche kan onafhankelijk de normen voor zijn eigen pad bepalen. Er was zelfs ruimte voor een derde spoor, waardoor de spaar- en leenbranche transactie-informatie op de kaart zelf kon vastleggen.

Elk van de drie sporen was 0,28 cm breed met een kleine platenverdeler. Het eerste pad dat aan de luchtvaartindustrie werd toegewezen, omvatte onder meer een rekeningnummer (19 cijfers), een naam (26 alfanumerieke tekens) en diverse gegevens (tot 12 cijfers). Het tweede spoor, toegewezen aan banken, bevatte het hoofdrekeningnummer (maximaal 19 cijfers) en diverse gegevens (maximaal 12 cijfers). Hetzelfde formaat wordt nog steeds gebruikt.

In januari 1970 gaf American Express $ 250 uit aan klanten in Chicago. magneetstripkaarten en geïnstalleerde zelfbedieningsticketbalies bij de American Airlines-ticketbalie op Chicago O'Hare Airport. Kaarthouders konden kaartjes en instapkaarten kopen bij een kiosk of bij een agent. Ze naderden de stalletjes.

De betaalkaart met magneetstrip is de afgelopen halve eeuw uitgegroeid tot een van de meest succesvolle technologieën (2). Het kwam uit in het midden van de jaren 80. smartcard technologie. Smartcards zien er hetzelfde uit en de meeste bevatten nog steeds een magneetstrip voor gebruik op plaatsen waar geen smartcardlezers beschikbaar zijn, maar hebben een ingebouwde microprocessor in het plastic gedeelte van de kaart.

Deze chip houdt kaartactiviteit bij, wat betekent dat ongeveer 85% van de transacties kan worden geautoriseerd op basis van alleen de informatie die in de chip is opgeslagen, zonder het netwerk te passeren.

Dankzij de "organisatoren" van het hele project - betalingssystemen zoals Visa - bieden kaartbetalingen de klant een geld-terug-garantie in geval van wanbetaling door de aannemer. Deze garantie wordt verstrekt door de bank, het vereffeningsbedrijf en de betalingsinstelling zonder tussenkomst van de cliënt. Sinds de jaren '70 zijn plastic kaarten het belangrijkste alternatief voor contant geld geworden.

Cashloze wereld?

Ondanks hun successen hebben kaarten fysiek geld nog niet kunnen vervangen. Natuurlijk horen we overal dat het einde van cash onvermijdelijk is. Landen als Denemarken sluiten hun pepermuntjes. Aan de andere kant zijn er veel zorgen dat 100% elektronisch geld 100% toezicht is. Zijn de nieuwe monetaire methoden, dwz. kryptowalutydeze angsten overwinnen?

Monetaire instellingen over de hele wereld - van de Europese Centrale Bank tot Afrikaanse landen - staan ​​steeds sceptischer tegenover contant geld. De fiscus dringt erop aan om er vanaf te zien, omdat het veel moeilijker is om belastingen te ontduiken in een gecontroleerd elektronisch verkeer. Ze worden ook ondersteund door de politie en andere wetshandhavingsinstanties.waar, zoals we weten uit misdaadfilms, koffers met bankbiljetten van grote coupures het meest dol op zijn ... Bovendien worden in veel landen de eigenaren van winkels die het risico lopen te worden overvallen, minder bereid om contant geld achter te houden.

De Scandinavische landen, ook wel postcash genoemd, lijken het best voorbereid om afscheid te nemen van materieel geld. In Denemarken was dat begin jaren 90 nog, terwijl het de laatste jaren slechts om een ​​vijfde ging. De lokale markt wordt gedomineerd door kaarten en mobiele betaalapplicaties. De Deense centrale bank heeft onlangs zelfs het gebruik van virtuele valuta getest.

Volgens de aankondigingen zal in 2030 contant geld verdwijnen in Zweden. In dit opzicht concurreert het met Noorwegen, waar slechts ongeveer 5% van de transacties in contanten wordt gedaan. Het is niet eenvoudig om daar een winkel of restaurant te vinden (3) die een groot bedrag in de traditionele vorm accepteert.

3. Cashloze bar in Zweden

dit wordt mogelijk gemaakt door de bijzondere cultuur die daar heerst, gebaseerd op het grote vertrouwen van de bevolking in staatsinstellingen, financiële instellingen en banken. Er was echter ook een schaduweconomie in de Scandinavische landen. Maar nu viervijfde van alle transacties met elektronisch geld wordt gedaan, zijn ze zo goed als verdwenen. Zelfs als een winkel of bank contant geld toestaat, moeten we, wanneer we in grote hoeveelheden handelen, uitleggen waar we het vandaan hebben. Bankmedewerkers zijn zelfs verplicht om van dit soort grote transacties aangifte te doen bij de politie. Het wegwerken van papier en metaal levert ook besparingen op. Toen Zweedse banken kluizen vervingen door computers en het niet langer nodig was om tonnen bankbiljetten in gepantserde vrachtwagens te vervoeren, verlaagden ze hun eigen kosten aanzienlijk.

Maar zelfs in Zweden bestaat er een soort weerstand tegen het oppotten van contant geld. De grootste troef zijn de ouderen, die het moeilijk vinden om over te stappen op betaalkaarten, om nog maar te zwijgen van mobiel betalen.

Pose tym sommigen wijzen erop dat totale afhankelijkheid van het elektronische systeem tot grote problemen kan leiden als het systeem faalt. Er zijn al dergelijke gevallen geweest - op een van de Zweedse muziekfestivals leidde het falen van betaalterminals bijvoorbeeld tot een heropleving van de ruilhandel.

Niet alleen Scandinavië evolueert naar geldloze handel. België heeft een verbod op het gebruik van papiergeld bij vastgoedtransacties. Ook voor contante betalingen in het land werd een limiet van 3 euro ingevoerd. De Franse autoriteiten melden dat 92% van de burgers in hun dagelijks leven al papiergeld heeft opgegeven. 89% van de Britten gebruikt dagelijks alleen e-banking. De Bank of Korea voorspelt op haar beurt dat het land tegen 2020 het traditionele geld zal verlaten.

Het blijkt dat de overgang naar een geldloze economie ook buiten het rijke Westen en Azië plaatsvindt. Afscheid nemen van Afrika kan sneller geld opleveren dan iedereen denkt. Kenia heeft bijvoorbeeld al enkele miljoenen geregistreerde gebruikers van de MPesa-app voor mobiel bankieren.

Een interessant feit is dat een van de armste landen in Afrika, het niet internationaal erkende Somaliland, dat zich in 1991 afscheidde van het in militaire chaos verwikkelde Somalië, op het gebied van elektronische transacties voorloopt op veel ontwikkelde landen. Dit komt waarschijnlijk door de hoge criminaliteit die daar heerst, waardoor het gevaarlijk is om fysiek geld bij je te houden.

Elektronisch geld? Ja, maar liefst anoniem

Als je alleen kunt kopen met elektronische betalingen, zullen alle transacties hun sporen nalaten. Ze vormen op hun beurt een bijzondere geschiedenis van ons leven. Veel mensen houden niet van het vooruitzicht overal in de gaten te worden gehouden door de overheid en financiële instellingen. Waar sceptici het meest bang voor zijn, is de mogelijkheid om ons met slechts één klik volledig van ons fortuin te beroven. We zijn bang om de banken bijna volledige macht over ons te geven.

Daarnaast biedt e-valuta de overheid een ideaal instrument om de recalcitrant effectief aan te pakken. Het voorbeeld van PayPal, Visa en Mastercard, die ooit Wikileaks-betalingen blokkeerden, is zeer indicatief. En dit is niet het enige verhaal in zijn soort. Daarom winnen in sommige kringen, helaas ook criminele, cryptocurrencies op basis van ketens van versleutelde blokken () aan populariteit.

Cryptocurrencies kunnen worden vergeleken met virtuele "valuta's" die op het internet en in games zijn verschenen sinds de jaren 90. In tegenstelling tot andere vormen van digitaal geld, is de meest populaire cryptocurrency, . De enthousiastelingen, evenals aanhangers van andere soortgelijke elektronische munten, zien ze als een kans om het gemak van elektronische circulatie te verzoenen met de noodzaak om privacy te beschermen, omdat het nog steeds gecodeerd geld is. Bovendien is het een "sociale" valuta, althans theoretisch gecontroleerd, niet door regeringen en banken, maar door een speciale overeenkomst van alle gebruikers, van wie er miljoenen in de wereld kunnen zijn.

Experts zeggen echter dat de anonimiteit van cryptocurrency een illusie is. Eén transactie is voldoende om een ​​openbare coderingssleutel toe te wijzen aan een specifieke persoon. Ook heeft de belanghebbende toegang tot de gehele historie van deze sleutel, zodat ook de transactiehistorie zichtbaar wordt. Zij zijn het antwoord op deze uitdaging. gemengde munt. Bij het gebruik van een mixer moeten we echter een enkele operator volledig vertrouwen, zowel als het gaat om het uitbetalen van gemengde bitcoins als het niet onthullen van de relatie tussen inkomende en uitgaande adressen.

Zullen cryptocurrencies een goed compromis blijken te zijn tussen de "historische noodzaak" die elektronisch geld lijkt te zijn en de toewijding aan privacy op het gebied van verdienen en uitgeven? Misschien. Australië, dat binnen tien jaar van contant geld af wil, biedt burgers in ruil zoiets als de nationale bitcoin.

Bitcoin kan geld niet vervangen

De financiële wereld betwijfelt echter of cryptocurrencies het traditionele geld echt gaan vervangen. Tegenwoordig wordt Bitcoin, net als elke alternatieve valuta, gevoed door een afnemend vertrouwen in door overheden uitgegeven geld. Het heeft echter grote nadelen, zoals afhankelijkheid van internettoegang en elektriciteit. Ook wordt gevreesd dat de cryptografie achter Bitcoin een botsing met quantumcomputers niet zal overleven. Hoewel dergelijke apparaten nog niet echt bestaan ​​en het niet bekend is of ze ooit gemaakt zullen worden, ontmoedigt alleen al de visie van onmiddellijke accountvereffening het gebruik van virtuele valuta.

In haar jaarverslag van juli dit jaar wijdde de Bank voor Internationale Betalingen (BIS) voor het eerst een speciaal hoofdstuk aan cryptocurrencies. Volgens de BIS is hun doel het vervangen van de functies van financiële instellingen die publiek vertrouwen, zoals centrale en commerciële banken, gedistribueerde grootboektechnologie () En . Volgens de auteurs van het onderzoek kunnen cryptocurrencies echter geen vervanging worden voor bestaande oplossingen op het gebied van geldemissie.

Het grootste probleem met cryptocurrencies blijft bij hen hoge mate van decentralisatieen het creëren van het nodige vertrouwen veroorzaakt een enorme verspilling van rekenkracht, is inefficiënt en onstabiel. Om het vertrouwen te behouden, moet elke gebruiker de geschiedenis van alle ooit gemaakte transacties downloaden en verifiëren, inclusief het betaalde bedrag, de betaler, de begunstigde en andere gegevens, die enorme rekenkracht vereisen, inefficiënt worden en een enorme hoeveelheid energie verbruiken. Tegelijkertijd kan het vertrouwen in cryptocurrencies op elk moment verdwijnen door het ontbreken van een centrale uitgever die hun stabiliteit garandeert. Cryptocurrency kan plotseling in waarde dalen of helemaal niet meer functioneren (4).

4. Symbolisch weergegeven bitcoinbal

Centrale banken stabiliseren de waarde van nationale valuta door het aanbod van betaalmiddelen af ​​te stemmen op de vraag naar transacties. Ondertussen betekent de manier waarop cryptocurrencies worden gemaakt dat ze niet flexibel kunnen reageren op veranderingen in de vraag, omdat dit gebeurt volgens een protocol dat hun aantal van tevoren bepaalt. Dit betekent dat eventuele fluctuaties in de vraag leiden tot veranderingen in de waardering van cryptocurrencies.

Ondanks periodieke aanzienlijke waardegroei, is Bitcoin geen erg handig betaalmiddel gebleken. Je kunt erin beleggen of speculeren op speciale beurzen, maar het is moeilijker om er melk en broodjes mee te kopen. De gedecentraliseerde technologie die ten grondslag ligt aan cryptocurrencies, zal daarom het traditionele geld niet vervangen, hoewel het op andere gebieden kan worden gebruikt. BIS-specialisten noemen hier bijvoorbeeld de vereenvoudiging van administratieve processen bij het uitvoeren van financiële transacties of grensoverschrijdende betalingsdiensten voor kleine bedragen.

Internet der dingen en geld

Ze vallen momenteel de kaspositie aan mobiele betalingen. Over de hele wereld is er de laatste jaren een trend om mensen aan te moedigen hun mobiele telefoon te gebruiken tijdens het winkelen. In mobiele betalingssystemen wordt de telefoon gewoon een creditcard, waarbij dezelfde gegevens worden opgeslagen als de kaart en die communiceert met de kleine creditcardterminal van de handelaar met behulp van een radiotechnologie genaamd (5).

5. Betaling via de Near Field Communication-methode

Het hoeft geen smartphone te zijn. In het internettijdperk zal zelfs onze koelkast, die communiceert met onze smartphone, namens ons olie bestellen als de sensoren aangeven dat de voorraad bijna op is. We keuren alleen de deal goed. De auto betaalt op zijn beurt zelf de brandstof door namens ons op afstand verbinding te maken met de betaalautomaat. Ook is het mogelijk dat de betaalkaart wordt "gestikt" in de zgn. slimme bril die enkele functies van een smartphone zal overnemen (de eerste zogenaamde zijn al in de uitverkoop).

Er is ook een geheel nieuwe benadering van online betalingen - gebruik slimme luidsprekerszoals Google Home of Amazon Echo, ook wel home assistants genoemd. Financiële instellingen onderzoeken de mogelijkheid om dit concept toe te passen op verzekeringen en banken. Helaas kunnen zorgen over privacy, zoals het willekeurig opnemen van familiegesprekken met behulp van smart home-apparatuur en het recente schandaal van Facebook over het verzamelen van gebruikersgegevens, de ontwikkeling en verspreiding van deze technologie vertragen.

Vernieuwers op het gebied van financiële technologie

Het was nieuw in de jaren 90 PayPal, een service waarmee u gemakkelijk online kunt betalen. Er waren meteen genoeg alternatieven voor hem. Sinds enkele jaren zijn nieuwe ideeën gericht op mobiele oplossingen met behulp van smartphones. Een van de eerste startups van deze nieuwe golf was de Amerikaan Dwolla (6), waarmee een online betalingssysteem werd geïntroduceerd dat is ontworpen om creditcardmaatschappijen te omzeilen.

6. Dwalla-administratie en hoofdkantoor

Geld dat van een bankrekening naar een Dwolla-account wordt gestort, kan direct naar elke andere gebruiker van dit systeem worden verzonden door hun telefoonnummer, e-mailadres of Twitter-naam in de telefoontoepassing in te voeren. Vanuit het oogpunt van de gebruiker is de grootste aantrekkingskracht van de service de zeer lage kosten van de overschrijving, vergeleken met banken en bijvoorbeeld PayPal. Shopify, een bedrijf dat software voor online winkelen verkoopt, biedt Dwolla aan als betaalmethode.

De nieuwste, en al veel slimmer dan de rest, schittert in deze snelgroeiende industrie - Revolut - zoiets als een pakket bankrekeningen in vreemde valuta gecombineerd met een virtuele of fysieke betaalkaart. Dit is geen bank, maar een dienst van een klasse die bekend staat onder zijn naam (afkorting). Het valt niet onder het depositogarantiestelsel, dus het zou onverstandig zijn om uw spaargeld hierheen over te boeken. Nadat we echter een bepaald bedrag in Revolta hebben gestort, krijgen we veel kansen die traditionele financiële instrumenten niet bieden.

Revolut is gebaseerd op een mobiele app. Particulieren kunnen twee versies van de service gebruiken: gratis en uitgebreid met extra premiumfuncties. Het programma kan worden gedownload van Google Play of de App Store - de applicatie is alleen voorbereid voor de twee grootste platforms. Het registratieproces zou zelfs voor beginnende smartphonegebruikers geen problemen moeten opleveren. U moet een viercijferig wachtwoord maken dat nodig is om de toepassing uit te voeren.

Daarnaast kunnen we gebruik maken van biometrische verificatie met behulp van de vingerafdrukscanner op de telefoon. Na het openen van een account hebben we al een elektronische portemonnee die is onderverdeeld in valuta's. In totaal worden momenteel 25 valuta's ondersteund, waaronder de Poolse zloty. Een van de belangrijkste voordelen van Revolut is de afwezigheid van commissies voor wisseltransacties en het gebruik van interbancaire markttarieven (geen extra marge). Gebruikers van de gratis versie van het pakket zijn beperkt - zonder commissie kunt u het equivalent van PLN 20 0,5 per maand inwisselen. zloty. Boven deze limiet verschijnt een commissie van XNUMX%.

Een eenvoudige registratieprocedure vereist geen identiteitsverificatie. Theoretisch kan de gebruiker dan fictieve gegevens invoeren en een elektronische portemonnee lanceren - in dit stadium ontvangt hij echter een zeer beperkt product. In overeenstemming met de EU-regels over elektronische transacties en het voorkomen van witwassen, kan een maximumbedrag van PLN 1 op de rekening worden bijgeschreven zonder volledige verificatie. złoty gedurende het jaar.

U kunt geld op uw account storten via bankoverschrijving, vanaf een betaalkaart, via Google Pay - met behulp van de kaartgegevens die zijn opgeslagen in de mobiele portemonnee van Google. Gebruikers van de gratis versie van Revolut kunnen ook een prepaid Mastercard of een virtuele kaart (7) bestellen, direct zichtbaar in de applicatie en ontworpen voor online aankopen. De virtuele kaart wordt gratis verstrekt.

7. Revolut-kaart en applicatie

Er zijn veel fintech-bedrijven en betalingstoepassingen. Laten we bijvoorbeeld Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle noemen. En dit is nog maar het begin. Een carrière in deze sector staat nog maar aan het begin.

Je vervalst het hemoglobinegehalte niet

Contant geld kan verloren gaan of verloren gaan als we met een dief worden geconfronteerd. Hetzelfde geldt voor de kaart, die niet fysiek hoeft te worden gestolen om toegang te krijgen tot elektronisch geld - het volstaat om deze te scannen en een voorbeeld van de pincode te bekijken. Het is ook mogelijk om een ​​mobiele telefoon te stelen of te hacken. Daarom biometrische methoden zijn voorgesteld als instrumenten voor monetaire technologie.

Sommigen van ons loggen al in op onze smartphones en bankieren op onze smartphone. vingerafdrukdie ook kan worden gebruikt om geld op te nemen bij sommige geldautomaten. Er zijn de eerste banken waar de administratie moet worden bijgehouden we komen binnen met onze stem. De spraakauthenticatietechnologie is ook vier jaar lang getest door de Australische belastingdienst. Meer dan 3,6 miljoen aanvragers hebben zich aangemeld voor de test, volgens een woordvoerder van de instelling, en het aantal zal naar verwachting eind 2018 de 4 miljoen overschrijden.

Het Chinese bedrijf Alibaba maakte een paar jaar geleden bekend betaalautorisatie in te voeren. technologie voor gezichtsherkenning - meestal van smartphones. Tijdens CeBIT presenteerden vertegenwoordigers van Alibaba een oplossing ("smile to pay").

Sinds kort kunt u het gezicht gebruiken om te betalen voor orderafhandeling in de Chinese versie van de KFC-keten (9). Alibaba's financiële arm Ant Financial, een investeerder in de KPro (Chinese KFC) keten, heeft een dergelijke mogelijkheid gelanceerd in de stad Hangzhou. Het systeem maakt gebruik van een klantfoto die is gemaakt met een 3D-camera en die vervolgens wordt opgeslagen in de database. Bij het analyseren van foto's houdt hij rekening met maar liefst zeshonderd plekken op het gezicht en de onderlinge afstand. Klanten hoeven alleen vooraf een vaststellingsovereenkomst met Alipay te ondertekenen.

9. Biometrische authenticatie van transacties met gezichtsscanning in de Chinese KFC

In Wuzhen, een historische stad die jaarlijks door miljoenen toeristen wordt bezocht, is het mogelijk geworden om op veel plaatsen een eerder gescand gezicht te laten zien en dit te koppelen aan de optie van een gekocht toegangsbewijs. Het hele proces duurt minder dan een seconde en het bedrijf beweert dat het systeem 99,7% nauwkeurig is.

Het blijkt echter dat niet alle "traditionele" biometrische methoden ook echt veilig zijn. Bovendien brengen ze extra risico's met zich mee. Onlangs kwamen in Maleisië criminelen die een dure auto wilden starten met vingerafdrukaflezing op het contact op het idee... om de vinger van de eigenaar af te hakken.

Daarom zijn we voortdurend op zoek naar volledig veilige en effectieve oplossingen. In de financiële sector hebben Hitachi en Fujitsu de afgelopen tien jaar gewerkt aan het commercialiseren van technologieën die mensen identificeren op basis van configuratie van bloedvaten (8). Nadat je een bankkaart in een geldautomaat hebt gestoken, verschijnt er een prompt op het scherm om je vinger in een plastic uitsparing te steken. Nabij-infrarood licht verlicht beide zijden van de incisie en een camera eronder maakt een foto van de aderen in de vinger en vergelijkt deze vervolgens met het opgenomen patroon. Als er een match is, verschijnt er even een bevestiging op het scherm, daarna kun je je pincode invoeren en doorgaan met de transactie. De Japanse Kyoto Bank lanceerde het biometrische programma in 2005 en tot nu toe heeft ongeveer een derde van haar drie miljoen klanten ervoor gekozen.

De oplossingen van de twee bovengenoemde bedrijven verschillen van elkaar. Hitachi maakt een röntgenfoto van zijn vingers en maakt een foto van de andere kant. Fujitsu reflecteert licht van de hele arm en gebruikt een sensor om licht te detecteren dat niet door de aderen wordt geabsorbeerd. In vergelijking met veel andere biometrische methoden zijn aderscanners snel en nauwkeurig. Het is hier ook moeilijk stelen. Zelfs als de dief onze arm zou afhakken om de aderscanner voor de gek te houden, zou hij op de een of andere manier al het bloed in het afgehakte ledemaat moeten houden. Alleen bloed met een bepaald hemoglobinegehalte absorbeert licht in het nabije infraroodspectrum, waarop de lezer werkt.

Er zijn echter veel twijfels over deze techniek. Uit onderzoek blijkt dat klanten het niet prettig vinden dat een bank hun biometrische ID's in een database opslaat. En als hackers ooit in deze database zouden inbreken, zou het biometrische experiment voor altijd (en voor altijd) eindigen voor alle klanten wiens accounts werden aangevallen - ze zouden geen nieuwe set aders kunnen krijgen!

Daarom heeft Hitachi een systeem ontwikkeld waarbij op de bankpas van een klant een biometrische sjabloon wordt opgeslagen en de foto die door de sensor in de geldautomaat wordt genomen, wordt vergeleken met de foto op de kaart. Fujitsu gebruikt een soortgelijk systeem. Als de kaart wordt gestolen, zullen zelfs de meest geavanceerde hackers moeite hebben om toegang te krijgen tot biometrische gegevens. Dit komt omdat de kaarten zijn geconfigureerd om alleen gegevens van de ATM-sensor te ontvangen en geen gegevens naar een externe computer te verzenden.

Zullen we echter ooit de dag meemaken dat we bankieren, krediet, debet, winkel, PIN-kaarten, rijbewijzen en zelfs geld zelf volledig kunnen opgeven - het zijn tenslotte onze aderen of andere biologische parameters die van ons zullen worden? portefeuilles?

polymeer geld

En wat denk je van zekerheid van geld? Deze vraag geldt voor alle soorten, van ouderwets geld tot subtiele portefeuilletrucs die over het hele gezicht zijn geschreven.

Zolang papiergeld domineerde, speelde de ontwikkeling van veiligheidstechnieken voor bankbiljetten een belangrijke rol in monetaire technologie. Het ontwerp van het bankbiljet zelf - de mate van complexiteit, het gebruik van vele gedetailleerde, diverse, complementaire en indringende grafische en kleurelementen, enz., is een van de eerste, belangrijkste barrières voor een mogelijke vervalsing.

Het papier zelf is ook een beschermend element - van uitstekende kwaliteit, wat niet alleen belangrijk is voor de duurzaamheid van bankbiljetten en vervalsingen, maar ook voor de gevoeligheid van coupures voor verschillende technologische processen in de productiefase. Opgemerkt moet worden dat in ons land katoenpapier voor bankbiljetten wordt geproduceerd in een speciale papierfabriek van de Poolse veiligheidsdrukkerij.

Er zijn tegenwoordig verschillende soorten in gebruik. watervlekken - van monochroom, met een teken dat lichter of donkerder is dan papier, via filigraan en tweekleurig, tot meerkleurig met het effect van een vloeiende overgang van de lichtste naar de donkerste toon.

Andere gebruikte oplossingen zijn onder meer beschermende vezels, ingebed in de structuur van papier, zichtbaar bij daglicht, ultraviolet of infrarood licht, veiligheidsdraden die kunnen worden gemetalliseerd, geverfd, gloeien in UV-stralen, kunnen worden gemicroprint, magnetische domeinen bevatten, enz. Het papier kan ook chemisch beschermd, zodat elke poging om het met chemicaliën te behandelen de vorming van heldere en onuitwisbare vlekken veroorzaakt.

Om de taak van vervalsers nog ingewikkelder te maken, ingewikkeld bankbiljettendrukproces, met behulp van verschillende printtechnologieën. Tegelijkertijd worden aanvullende beveiligingselementen geïntroduceerd, bijvoorbeeld anti-kopieerachtergronden bestaande uit vele zeer dunne lijnen, vloeiende kleurovergangen door het gehele bankbiljet tijdens offsetdruk, elementen bedrukt aan beide zijden van het bankbiljet, die alleen worden gecombineerd wanneer in tegengestelde richting bekeken. licht, microprints negatieven en positieven, verschillende soorten speciale inkten, waaronder latente inkten die gloeien onder invloed van UV-stralen.

De staalgraveertechniek wordt gebruikt om het effect van de uitstulping van individuele elementen op het bankbiljet te verkrijgen. De boekdruktechniek wordt gebruikt om elk bankbiljet een apart nummer te geven. Bovendien wordt het gebruikt om optische bescherming te bieden (zoals hologrammen).

De eerder genoemde Nationale Bank van Polen gebruikt veel van de bovenstaande methoden, maar er ontstaan ​​voortdurend nieuwe ideeën in de wereld. Althans concreet begrepen het vermijden van papier. In september 2017 werd de omzetting van papieren biljetten van tien pond in polymeer bankbiljetten (10). Van september 5 tot mei 2016 werd daar een soortgelijke operatie voor biljetten van 2017 pond uitgevoerd.

10. Polymeer perforator voor tien gaten

Polymeergeld is beter bestand tegen beschadiging dan papiergeld. De Bank of England meldt dat hun levensduur maar liefst 2,5 keer langer is. Ze verliezen niets aan hun uiterlijk, zelfs niet na het wassen in een wasmachine. Ook zijn ze volgens de uitgever beter beveiligd dan hun papieren voorgangers.

kwantum valuta

Ondanks de druk om elektronisch geld te implementeren, worden er nog steeds nieuwe beveiligingsmethoden voor contant geld ontwikkeld. Sommige natuurkundigen veronderstellen dat het, ongeacht het soort geld, hiervoor moet worden gebruikt. kwantum methoden. Scott Aaronson, een wetenschapper aan het Massachusetts Institute of Technology, stelde de zogenaamde voor kwantum geld – de oorspronkelijke maker was Steven Wiesner, in 1969. Volgens zijn toenmalige concept moesten de banken op elk bankbiljet honderd of meer fotonen 'vastleggen' (11). Noch vijf decennia geleden, noch nu, niemand heeft enig idee hoe het moet. Het idee om geld te beschermen met een gepolariseerd fotonwatermerk is echter nog steeds intrigerend.

Bij het identificeren van een bankbiljet of valuta in een andere vorm, zal de bank slechts één attribuut van elk foton controleren (bijvoorbeeld de verticale of horizontale polarisatie), terwijl alle andere ongemeten blijven. Vanwege het theoretische verbod op klonen zou een hypothetische vervalser of hacker niet alle eigenschappen van elk foton kunnen meten om een ​​kopie te maken of dergelijk elektronisch geld op zijn rekening te houden. Het kon ook niet slechts één attribuut van elk foton meten, aangezien alleen de bank zou weten wat die attributen waren. Deze beveiligingsmethode lijkt ook veiliger dan de codering die wordt gebruikt in cryptocurrencies.

Opgemerkt moet worden dat dit model particuliere versleuteling. Tot nu toe kon alleen de uitgevende bank de uitgifte van bankbiljetten op de markt goedkeuren, terwijl voor Aaronsson kwantumgeld, dat iedereen kan controleren, het ideaal wordt. Dit zou een openbare sleutel vereisen die duidelijk veiliger is dan de huidige gebruikte. We weten nog niet hoe we kwantumtoestanden voldoende constant kunnen houden. En het is duidelijk dat niemand een portemonnee nodig heeft die op een gegeven moment plotseling kwantum "decoherentie" ondergaat...

Zo wordt de meest verreikende visie op de toekomst van geld gepresenteerd in de vorm van een biometrische portemonnee op basis van onze gelaatstrekken of andere biologische parameters, die niet kan worden gehackt omdat deze wordt beschermd door kwantumversleutelingsmethoden. Dit klinkt misschien abstract, maar het is de moeite waard eraan te denken dat geld altijd een abstractie is geweest sinds we het grondstof-voor-grondstof-model hebben verlaten. Zou het echter voor niemand van ons een abstractie zijn in de zin dat we het niet hebben.