Hoe slecht krediet de tarieven van autoverzekeringen beïnvloedt
Inhoud
- Hoe verzekeringsmaatschappijen uw kredietscore gebruiken
- Slechte kredietgeschiedenis kan de autoverzekeringstarieven aanzienlijk verhogen.
- Hoe een faillissement de autoverzekeringstarieven beïnvloedt
- Factoren die van invloed zijn op de schatting van uw autoverzekering
- Technieken voor het verbeteren van de waardering van autoverzekeringen
Een slechte kredietgeschiedenis maakt het moeilijk om een autolening of autolease te krijgen, en het maakt het ook moeilijk om een autoverzekering af te sluiten. Sommige autoverzekeringsmaatschappijen zullen uw autoverzekeringstarief verhogen als u een slecht krediet heeft, terwijl anderen milder zijn met mensen met een slecht krediet, vergelijkbaar met hoe creditcardmaatschappijen consumenten met slecht krediet behandelen. Kredietscores zijn van invloed op autoleningen, creditcards, hypotheken en zelfs werkgelegenheid.
| FICO-kredietscore | |
|---|---|
| kosten | Waardering |
| 760 - 850 | fijn |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Gemiddelde FICO-score |
| 660 - 699 | Goed |
| 687 | Gemiddelde FICO-score |
| 620 - 659 | Niet goed |
| 580 - 619 | Niet goed |
| 500 - 579 | zeer slecht |
Volg uw consumentenkrediet- of FICO-scores via een website zoals Credit Karma of WisePiggy. Ze bieden een gratis manier om de score te zien die is berekend door het kredietbureau, evenals de kredietrapporten waarop het is gebaseerd.
Hoe verzekeringsmaatschappijen uw kredietscore gebruiken
De meeste verzekeringsmaatschappijen beschouwen kredietgeschiedenis als een belangrijke factor bij het bepalen van de tarieven voor auto- en woningverzekeringen. Alle staten behalve Californië, Massachusetts en Hawaï staan verzekeraars toe om de kredietgeschiedenis te controleren. Verzekeringsmaatschappijen hanteren de logica dat mensen die hun rekeningen op tijd betalen minder in rekening brengen en goedkoper zijn dan degenen die te laat betalen.
Verzekeringsmaatschappijen houden echter geen rekening met dezelfde kredietscore als kredietverstrekkers - ze gebruiken een speciaal voor hen gecreëerde rating. De kredietscore die door kredietverstrekkers wordt gebruikt, voorspelt uw vermogen om een lening terug te betalen, terwijl de kredietverzekeringsscore voorspelt of u een claim zult indienen.
Slechte kredietgeschiedenis kan de autoverzekeringstarieven aanzienlijk verhogen.
In de 47 staten waar uw kredietscore van invloed kan zijn op de kosten van autoverzekeringen, kunnen de gevolgen van slecht krediet ernstig zijn. Insurance.com heeft Quadrant Information Services opdracht gegeven om de volledige dekkingspercentages te vergelijken voor chauffeurs met gemiddeld of beter krediet, redelijk krediet en slecht krediet.
| Gemiddeld verschil in verzekeringstarieven op basis van kredietwaardigheid | |||
|---|---|---|---|
| Verzekeringsmaatschappij | Uitstekende kredietverzekeringsrente | Gemiddeld kredietverzekeringstarief | Slecht kredietverzekeringstarief |
| Staatsboerderij | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Het gemiddelde verschil in tarieven tussen goede en bevredigende kredietwaardigheid was 17% in de VS. Het verschil tussen goede en slechte kredietwaardigheid was 67%.
Uw kredietscore kan zelfs van invloed zijn op de aanbetaling die de verzekeringsmaatschappij vereist en de betalingsopties die voor u beschikbaar zijn.
Hoe een faillissement de autoverzekeringstarieven beïnvloedt
Het faillissement kan van invloed zijn op uw verzekering, maar hoeveel hangt af van de kredietscore die u vóór het faillissement had. Als u een verzekering heeft en regelmatig betalingen blijft doen, is het onwaarschijnlijk dat u een tariefverhoging zult zien wanneer uw verzekering wordt verlengd, hoewel sommige bedrijven uw kredietgeschiedenis eenmaal per jaar zullen controleren. Net als bij een lagere kredietscore, kan een faillissement leiden tot hogere tarieven.
Faillissement zal altijd uw credit score schaden en zal tot 10 jaar in uw geschiedenis blijven. Gedurende deze jaren kunnen autoverzekeringsmaatschappijen die krediet gebruiken als onderdeel van hun risicobeoordeling, uw tarief verhogen of weigeren u de laagste beschikbare tarieven aan te bieden. Als u na een faillissement een nieuwe polis aanschaft, kan het zijn dat sommige bedrijven u geen offerte aanbieden.
Factoren die van invloed zijn op de schatting van uw autoverzekering
Verzekeringsmaatschappijen zeggen dat de belangrijkste factoren voor een goede op krediet gebaseerde verzekeringsscore een lange kredietgeschiedenis, minimale late betalingen of achterstallige rekeningen en open kredietrekeningen met een goede reputatie zijn.
Typische nadelen zijn onder meer late betalingen, vergoedingen, hoge schulden, een groot aantal aanvragen voor leningen en een korte kredietgeschiedenis. Uw inkomen, leeftijd, etniciteit, adres, geslacht en burgerlijke staat tellen niet mee voor uw punten.
Het gebruik van krediet om premies vast te stellen is controversieel. Sommige voorstanders van consumenten zeggen dat het onterecht mensen met een laag inkomen bestraft of mensen die hun baan hebben verloren - de mensen die een goedkope autoverzekering het meest nodig hebben. Maar verzekeraars zeggen dat, in combinatie met andere ratingfactoren, het gebruik van kredietverzekeringsscores hen helpt om nauwkeurige en passende tarieven vast te stellen.
Technieken voor het verbeteren van de waardering van autoverzekeringen
Om uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore te verbeteren en lagere premies te krijgen, moet u uw rekeningen op tijd betalen en al uw rekeningen in goede staat houden. Late betalingen en vergoedingen zullen u pijn doen. Stel tegoed in en sla het op. Hoe langer u een behoorlijke kredietgeschiedenis bijhoudt, hoe beter.
Geen of weinig kredietgeschiedenis zal uw score verlagen. Open geen onnodige kredietrekeningen. Te veel nieuwe accounts signaleren problemen. Open alleen die kredietrekeningen die u echt nodig heeft. Houd uw creditcardsaldo laag. De verzekeringsscore houdt rekening met het bedrag dat u verschuldigd bent in relatie tot uw kredietlimieten. Vermijd het maximaliseren van uw creditcards. Zorg ervoor dat uw kredietrapport correct is. Een fout kan uw account beschadigen. U kunt gratis kopieën van uw kredietrapporten aanvragen bij de drie nationale kredietinformatiebureaus via AnnualCreditReport.com.
Het is een goed idee om financieel advies in te winnen van een professional als u hulp nodig heeft bij het uitzoeken hoe u uw financiën op peil kunt houden. U kunt gratis of goedkope hulp vinden via de National Credit Counseling Foundation zonder winstoogmerk.
Uw autoverzekeringstarieven zullen waarschijnlijk dalen naarmate uw kredietscore verbetert. Vergelijk autoverzekeringsoffertes op het moment van verlenging als u een positieve trend in uw schattingen opmerkt.
bronnen
Hoeveel verhoogt slecht krediet uw tarieven?
Heeft faillissement invloed op autoverzekeringstarieven?
Wat helpt en schaadt uw autoverzekering?
Hoe u uw autoverzekeringsscore kunt verbeteren
Dit artikel is aangepast met goedkeuring van carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
