Dubbele aansprakelijkheid is nog steeds een probleem

Interview met Alexandra Viktorova, Ombudsman voor verzekeringen.

In het rapport over de werkzaamheden van de Commissaris Verzekeringen over het eerste halfjaar lezen we dat meer dan 50 procent van de klachten heeft betrekking op autoverzekeringen, waarvan de meeste betrekking hebben op de verplichte WA-verzekering.

Over welke nadelen klagen chauffeurs?

– In 2011 ontving het Bureau van de Ombudsman voor Verzekeringen meer dan 14 duizend schriftelijke klachten in individuele zaken op het gebied van zakelijke verzekeringen, en in de eerste helft van dit jaar waren dat er 7443 XNUMX. Meer dan de helft daarvan heeft inderdaad betrekking op autoverzekeringen - voornamelijk de verplichte wettelijke aansprakelijkheidsverzekering van voertuigeigenaren en de vrijwillige autoverzekering. autoverzekering.

Verzekeraars klagen het vaakst over de zgn. dubbele aansprakelijkheidsverzekering, de vordering van de verzekeringsmaatschappij tot betaling van premies als gevolg van de herberekening, evenals achterstallige premies, evenals problemen met het verkrijgen van terugbetaling van het niet-gebruikte deel van de premie na de verkoop van het voertuig.

Aan de andere kant geven personen die schadevergoeding van verzekeraars eisen in hun klachten aan volledige of gedeeltelijke weigering om schadevergoeding te betalen, vertraging in de liquidatieprocedure, moeilijkheden bij het verschaffen van toegang tot materiaal over vergoeding van schade, onvoldoende informatie over de vereiste documenten in verband met de geliquideerde claim , en onbetrouwbare onderbouwing door verzekeraars van hun standpunten zowel over weigering als over de hoogte van de vergoeding. De gemelde problemen hebben onder meer betrekking op de ongeoorloofde classificatie van voertuigschade als totaal, zelfs als de reparatiekosten niet hoger waren dan de marktwaarde, onderschatting van de waarde van het voertuig in de staat vóór de schade en overschatting van de kosten van ongevallen , het bedrag van de vergoeding in geval van persoonlijk letsel, de vergoeding van de huur van een vervangend voertuig, het recht van het slachtoffer om te beslissen over de keuze van het type onderdelen dat wordt gebruikt om het voertuig te repareren, de rechtmatigheid van het gebruik van slijtageonderdelen door verzekeraars, kwesties van compensatie voor het verlies van handelswaarde van het voertuig, waarbij de overlegging van primaire facturen wordt vereist met vermelding van het type en de bron van aankoop van reserveonderdelen, verlaagde tarieven voor carrosserie en lak, en exclusief btw als onderdeel van de compensatie.

Zie ook: Einde dubbele claims. Gids

 Verzekeringsmaatschappijen gebruiken nog steeds goedkope vervangers om verliezen te compenseren. Hoe kijkt de perschef ernaar?

– Bij een wettelijke aansprakelijkheidsverzekering is de verzekeringsmaatschappij onderworpen aan de volledige vrijwaringsregeling die voortvloeit uit het Burgerlijk Wetboek. In de regel heeft de benadeelde het recht om het beschadigde item in zijn vorige staat te herstellen, d.w.z. de reparatie van de auto moet worden uitgevoerd in overeenstemming met de technologie die door de fabrikant is geleverd, op een manier die de veiligheid en goede kwaliteit garandeert van de latere werking ervan. De opvatting, die dominant is in de jurisprudentie van de rechtbanken van algemene jurisdictie, dient dus te worden ondersteund, dat de benadeelde het recht heeft om schadevergoeding te eisen op basis van de prijzen van originele onderdelen van de voertuigfabrikant, indien dergelijke onderdelen beschadigd waren en dit is nodig. vervang ze. De kosten van het repareren van een voertuig mogen echter niet hoger zijn dan de marktwaarde vóór de schade, en dergelijke reparaties mogen niet leiden tot verrijking van het slachtoffer.

Goed om te weten: Voor wie is een vervangwagen bedoeld??

De vraag hoe het bedrag van de vergoeding voor schade aan een voertuig die wordt geclaimd onder de verplichte verzekering burgerlijke aansprakelijkheid wordt bepaald, hangt ook samen met de vraag of de verzekeraar de prijzen van reserveonderdelen die worden gebruikt om een ​​beschadigde auto te repareren, kan verlagen. voertuig vanwege zijn leeftijd, wat in de praktijk afschrijving wordt genoemd. De Hoge Raad heeft in antwoord op mijn verzoek in deze zaak op 12 april 2012 geoordeeld (nr. III ChZP 80/11) dat de verzekeringsmaatschappij op verzoek van het slachtoffer verplicht is tot vergoeding van het opzettelijk en economisch gerechtvaardigde kosten van nieuwe onderdelen en materialen om een ​​beschadigd voertuig te herstellen, en alleen als de verzekeraar bewijst dat dit zal leiden tot een waardestijging van het voertuig, kan de schadevergoeding worden verminderd met een bedrag dat overeenkomt met deze verhoging. Ter onderbouwing van de uitspraak benadrukt de Hoge Raad dat de toepasselijke bepalingen geen aanleiding geven tot vermindering van de vergoeding van het verschil tussen de waarde van het nieuwe onderdeel en de waarde van het beschadigde onderdeel. De benadeelde heeft het recht om van de verzekeraar een bedrag te verwachten dat de kosten dekt van nieuwe onderdelen waarvan de installatie noodzakelijk is om het voertuig te herstellen in de staat waarin het zich bevond voordat de schade werd veroorzaakt.

Het komt vrij vaak voor dat verzekeraars klagen over oneerlijk handelen bij total loss. Verzekeraars betalen een vergoeding minus de kosten van een ernstig beschadigde auto, een ongeval. Vindt u dat verzekeraars een “geteste” auto moeten nemen en volledige vergoeding moeten betalen? Er zijn ook veiligheidsproblemen. Vrijwel alle voertuigen die door verzekeraars als volledig verloren worden erkend, worden weer op de weg teruggezet. Zijn dit correcte praktijken?

– Bij een aansprakelijkheidsverzekering is er sprake van totaal verlies van een motorrijtuig wanneer deze zodanig is beschadigd dat reparatie niet meer mogelijk is, of de waarde van het voertuig hoger is dan de waarde van het voertuig vóór de aanrijding. Het bedrag van de schadevergoeding is het bedrag dat overeenkomt met het verschil in de waarde van de auto voor en na het ongeval. De verzekeraar is verplicht om op betrouwbare wijze het bedrag van de schadevergoeding te bepalen en het overeenkomstige bedrag te betalen. Dit kan de benadeelde al dan niet helpen een koper voor zijn voertuig te vinden. De wet veranderen zodat het eigendom van een schadewagen krachtens de handeling op de verzekeraar overgaat, zou een verkeerde beslissing zijn, alleen al vanwege de vergaande inmenging in grondwettelijk beschermde eigendomsrechten, maar ook vanwege de veelvuldige geschillen over de vraag of hierdoor dient de schade als totaal gekwalificeerd te worden, en tot twijfel van de benadeelde over de juistheid van de door de verzekeraar opgestelde schattingen.

Zie ook: Problemen met de schatter

Het is de moeite waard eraan te herinneren dat, volgens de huidige regels, de eigenaar van het voertuig, waarbij de onderdelen van de drager, het rem- of stuursysteem zijn gerepareerd, die zijn ontstaan ​​als gevolg van een gebeurtenis gedekt door een motorrijtuigenverzekering of een derde partij aansprakelijkheidsverzekering, is verplicht een aanvullend technisch onderzoek uit te voeren, gevolgd door het informeren over dit feit verzekeringsmaatschappij. De strikte toepassing van deze bepaling zou voorkomen dat voertuigen die een ongeval hebben gehad, waarvan de slechte technische staat een bedreiging vormt voor de verkeersveiligheid, weer op de weg kunnen rijden.

Waar moet u op letten bij het kiezen van een aanbod van een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid voor autobezitters, de zgn. Auto aansprakelijkheidsverzekering?

– De beginselen van het afsluiten van een verplichte WA-verzekering van motorrijtuigen en de omvang van deze verzekering zijn geregeld in de Wet verplichte verzekeringen. Daarom krijgt hij, ongeacht welke verzekeringsmaatschappij de voertuigeigenaar beslist, dezelfde verzekeringsdekking. Het lijkt er dus op dat het enige criterium dat het aanbod van individuele verzekeraars onderscheidt, de prijs is, dat wil zeggen de hoogte van de premie. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden echter een extra bedrag aan bescherming als bonus op verplichte verzekeringen, zoals een bijstandsverzekering. Daarnaast kan de praktijk van het uitvoeren van contracten door individuele verzekeraars van elkaar verschillen en gaat een lage premie helaas niet altijd samen met een hoge kwaliteit van dienstverlening. Uit periodieke rapporten die ik publiceer blijkt dat het aantal ingediende klachten tegen sommige verzekeringsmaatschappijen hun marktaandeel ver overtreft. Deze klachten gaan niet alleen over de onderschatting van de schade door toedoen van het slachtoffer, maar ook over problemen bij de beëindiging van het contract of geschillen over de hoogte van de premie. Daarom is het bij het kiezen van een verzekeraar de moeite waard om niet alleen de prijs van de verzekering in overweging te nemen, maar ook de reputatie van de verzekeringsmaatschappij of de mening van meer ervaren kennissen hierover.

Wat is de procedure om een ​​klacht in te dienen bij de ombudsman voor verzekeringen?

– De ombudsman verzekeringen behartigt de belangen van verzekeringnemers, verzekerden, begunstigden of begunstigden van verzekeringscontracten, deelnemers aan pensioenfondsen, deelnemers aan professionele pensioenprogramma's en personen die een kapitaalpensioen ontvangen of hun begunstigden. Deze mensen hebben de mogelijkheid om met een klacht over hun zaak bij mij terecht te komen. Voor tussenkomst is het noodzakelijk om een ​​schriftelijke klacht te sturen naar het kantoor van de ombudsman voor verzekeringen op het adres: st. Jeruzalem 44, 00-024 Warschau. De klacht bevat uw gegevens, de rechtspersoon waarop de claim betrekking heeft, het verzekerings- of polisnummer en een samenvatting van de voor de zaak relevante feiten, alsmede de vorderingen tegen de verzekeraar en argumenten ter onderbouwing van uw standpunt. . U moet ook verwachtingen scheppen over hoe de zaak zal worden behandeld, d.w.z. of het een tussenkomst in de zaken van de verzekeringsmaatschappij zal zijn of slechts een uiting van een standpunt over de zaak. De klacht dient vergezeld te gaan van een fotokopie van de correspondentie met de verzekeringsmaatschappij en andere relevante documenten. Indien de aanvrager optreedt namens een andere persoon, moet tevens een volmacht worden bijgevoegd die hem machtigt om die persoon te vertegenwoordigen.

Het Bureau van de Ombudsman biedt ook gratis informatie en advies via de telefoon en in antwoord op vragen per e-mail. Aanvullende informatie over dit onderwerp is te vinden op de website www.rzu.gov.pl.

Vorig jaar oordeelde de Hoge Raad op verzoek van een woordvoerder dat er een vervangende auto mag worden verhuurd aan de slachtoffers. Wat is hiervan het resultaat?

– In een arrest van 17 november 2011 (kenmerk nr. III CHZP 05/11 – noot red.) heeft de Hoge Raad bevestigd dat bij een wettelijke aansprakelijkheidsverzekering de aansprakelijkheid van de verzekeraar voor schade aan of tenietgaan van een motorrijtuig niet gebruikt voor officiële doeleinden, dekt opzettelijke en economisch verantwoorde uitgaven voor de huur van een vervangend voertuig, maar is niet afhankelijk van het onvermogen van het slachtoffer om gebruik te maken van het openbaar vervoer. Het doel van het huren van een vervangende auto is dus niet alleen om een ​​bedrijf te runnen, zoals verzekeringsmaatschappijen eerder beweerden, maar ook om er dagelijkse activiteiten mee uit te voeren. De Rechtbank deelde ook onze mening dat vergoeding van de kosten van vervanging van een voertuig niet afhankelijk kan worden gesteld van de vraag of de benadeelde aantoont dat hij geen gebruik kan maken van het openbaar vervoer of zich daar niet prettig bij voelt. Volgens de Hoge Raad is het huren van een vervangende auto niet gerechtvaardigd als de benadeelde in het bezit is van een andere gratis en bruikbare auto, dan wel niet van plan is daar door het huren van een vervangende auto gebruik van te maken, of er tijdens de reparatieperiode geen gebruik van heeft gemaakt. Houd er ook rekening mee dat de gehuurde auto van dezelfde klasse moet zijn als de beschadigde auto en dat de huurprijzen moeten overeenkomen met de werkelijke tarieven op de lokale markt.