rentetarieven bij banken, wat zijn de rentetarieven bij Russische banken?

Het kopen van een auto is altijd een belangrijke gebeurtenis in het leven: nu kunt u het openbaar vervoer vergeten en wennen aan de bewegingsvrijheid.

Volgens statistieken voor 2012-2013 is bijna de helft van alle auto's in particulier bezit op krediet gekocht.

De trend veranderde niet in 2014 en hoewel er nog geen volledige statistieken voor 2014 zijn, heeft het onderwerp autoleningen zijn relevantie niet verloren.

Russische banken bieden op zijn zachtst gezegd min of meer aanvaardbare voorwaarden, zodat mensen besluiten een lening af te sluiten en een bepaald bedrag te veel betalen. Inderdaad, als u een autolening aanvraagt ​​​​ter waarde van 500 duizend of meer, dan zal tegen een tarief van 12-15 procent per jaar het teveel betaalde voor deze periode 36-45 procent zijn - ongeveer 5-6 duizend per maand. Met een salaris van 25-50 duizend roebel is dit niet zo veel.

We hebben de voorwaarden van veel banken op Vodi.su al overwogen: Sberbank, Rosselkhozbank, Home Credit, VTB-24.

Nu wil ik de situatie als geheel bekijken.

Rentetarieven op autoleningen in Rusland

Allereerst moet worden gezegd dat Rusland nog steeds heel, heel ver verwijderd is van Europa en de VS, waar de rentetarieven gemiddeld 2-3 keer lager zijn dan bij onze geroemde banken:

• VS - vanaf 3,88% per jaar;
• Duitsland - 4-5 per jaar;
• Frankrijk 5-7 per jaar;
• Portugal heeft een van de laagste tarieven van 2,75-3 procent.

Als je dergelijke gegevens leest, val je onvrijwillig in een depressie, het blijkt dat de rijkste mensen ter wereld in Rusland wonen. Inderdaad, in termen van het aantal oligarchen en miljonairs lopen we voor op de rest. Maar wat is de reden voor zo'n scherpe discrepantie? De gemiddelde Amerikaan of Europeaan verdient tenslotte meerdere malen meer dan een Rus, waarom hebben ze zulke lage tarieven?

Het antwoord is heel eenvoudig - valuta instabiliteit. In Rusland bedroeg de inflatie in 2013 ongeveer 6%, terwijl deze in Europa schommelde tussen de 1,5-2%. Met dit inflatieniveau hebben de Nationale Banken een leenrente vastgesteld, waaronder de rente niet mag komen. In de EU is de disconteringsvoet 0,75 procent, in de VS - 0,25, nou ja, in Rusland - 8,25%, dat wil zeggen, u zult geen autolening vinden met een jaarlijkse rentevoet van minder dan 8, bovendien heeft de bank winst nodig en voegen zij hun risico's, uitgaven, commissies, salarissen enzovoort toe aan deze acht procent.

De prognoses op dit moment zijn niet bemoedigend, de inflatie in Rusland bedraagt ​​sinds begin 2014 meer dan zeven procent, wat duidt op een stijging van de rente op leningen. Hoewel er nog steeds een mening is dat bij het huidige inflatieniveau de disconteringsrente van de Centrale Bank van Rusland te hoog is.

Op basis van deze gegevens kunnen we de overweging van kredietvoorwaarden bij verschillende banken benaderen:

• Sberbank - 13,5-16%;
• Gazprombank — 10,5-13,5;
• Alfa-Bank - 13,5-15,5;
• UralSib - 9-15;
• VTB-24 - 12,5-20,99;
• UniCreditBank - 11,5-19,5.

De lijst kan maar doorgaan, maar het beeld als geheel is duidelijk - banken proberen hun risico's volledig te minimaliseren door rentetarieven vast te stellen die niet lager zijn dan de herfinancieringsrente van de Centrale Bank van Rusland - 8,25%, en bovendien houden ze rekening met hun uitgaven verantwoorden.

De bovenstaande cijfers kunnen enigszins fluctueren, zowel naar boven als naar beneden, we hebben op Vodi.su de voorwaarden voor leningen bij sommige banken in detail onderzocht. Gepensioneerden of klanten van een bepaalde bank kunnen dus een lening krijgen, niet tegen 13,5%, maar 0,5-1 procent lager als ze hier deposito's aanhouden of een salaris op een bankpas ontvangen.

Er wordt ook rekening gehouden met de hoogte van het permanent inkomen, de totale ervaring, het onroerend goed, de aanwezigheid van garantstellers, enzovoort. De beste optie is om een ​​​​lening aan te vragen bij een grote bank, nadat aan alle voorwaarden is voldaan, waarvan de belangrijkste een eerste betaling van 10-15 procent is, maar als u 30 of zelfs 50 procent verdient, dan is dit een enorm pluspunt en u kunt rekenen op de meest comfortabele omstandigheden.

Er is ook een staatsautoleningsprogramma tegen gunstigere voorwaarden. Volgens haar kun je:

• koop een in eigen land geassembleerde auto;
• looptijd tot drie jaar;
• eerste betaling - vanaf 15 procent;
• het tarief is van 8 tot 10 procent;
• geleend bedrag - niet meer dan 750 duizend.

Sommige autofabrikanten sluiten samenwerkingsovereenkomsten met banken en bieden ook hun eigen programma's aan. Deze aanbieding geldt voor auto's Skoda, Volkswagen, Seat, Opel, Audi, Chevrolet. De voorwaarden zijn hetzelfde, met als enige verschil dat de looptijd van de lening maximaal vijf jaar kan zijn.

De essentie van dit programma is dat je een lening krijgt tegen de gebruikelijke 13-15 procent, maar de staat dekt 3-5 procent en jij moet 8-10 procent betalen. Dit programma is gestart in 2012.

In 2014 zijn er enkele wijzigingen aangebracht: de aanbetaling is minimaal 30 procent, maar een lening kan worden verstrekt met slechts twee documenten. Niet alle banken konden de selectie doorstaan, bovendien worden er bepaalde eisen gesteld aan leners:

• positieve kredietgeschiedenis;
• een vast inkomen hebben.

Dit type autolening wordt niet verstrekt aan vrouwen met kinderen jonger dan zes maanden.

Uit al het bovenstaande kunnen de volgende conclusies worden getrokken:

• in Rusland is het afsluiten van een autolening niet erg winstgevend;
• de staat probeert het prestige van binnenlandse producenten te verhogen door gunstigere voorwaarden voor hun producten aan te bieden;
• u moet de keuze van een bank zorgvuldig benaderen, het contract zorgvuldig lezen en niet akkoord gaan met zware voorwaarden.

Bezig met laden…