Hoe een auto te kopen na faillissement?

Er zijn veel redenen waarom mensen faillissement aanvragen, maar in elk geval lijdt de kredietwaardigheid van de aanvrager enorm, waardoor het moeilijk wordt om grote aankopen te financieren. Aan de andere kant is het vinden van een geldschieter voor autoleningen niet onmogelijk, en in sommige gevallen kan het gemakkelijker zijn dan u zou verwachten.

Wat uw faillissementssituatie ook is, het kan een grote bijdrage leveren aan het herstel van de schade aan uw kredietwaardigheid; en, afhankelijk van de indiening (of het nu hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 is), is er veel informatie over de wettigheid van elk. In elk geval uw rechten kennen, is de sleutel om zowel meer schade aan uw kredietgeschiedenis te voorkomen als om de beste deal te krijgen voor uw auto-aankoop.

Faillissementswetten verschillen van staat tot staat en het is belangrijk om te weten welke wetten van toepassing zijn in de staat waarin u een aanvraag indient. Het is echter belangrijk om de volledige omvang van uw financiële situatie te begrijpen, zodat u het voertuig kunt kopen dat bij u past onder de beste omstandigheden die uw situatie te bieden heeft.

Deel 1 van 2: Zorg ervoor dat u uw faillissementssituatie begrijpt

Stap 1. Bepaal het type faillissement dat u heeft aangevraagd en uw verplichtingen. Onderneem geen stappen in de richting van het kopen van een auto totdat u weet voor welk type faillissement u zich heeft aangemeld en uw verplichtingen jegens de geldschieter begrijpt, zodat u uw beste opties kunt overwegen voordat u een aankoop doet.

• functies: Misschien wilt u een leningfunctionaris of financieel planner raadplegen om u te helpen uw financiële en kredietsituatie aan het begin van uw faillissement beter te begrijpen, evenals hulp bij toekomstige planning en het stellen van doelen.

Stap 2: Ken uw rechten onder hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 van de faillissementswetten van uw staat.. De belangrijkste beslissende factor in welk hoofdstuk van het faillissement u aanvraagt, is uw inkomensniveau.

Uw situatie hangt ook af van wat u schuldeisers verschuldigd bent en wat voor soort en hoeveel vermogen u heeft.

In de meeste faillissementsgevallen van Chapter 7 worden al uw ongebruikte activa geliquideerd om uw uitstaande schuld te helpen afbetalen.

Niet-vrijgestelde activa omvatten niet-essentiële items die u bezit en die mogelijk iets waard zijn, waaronder dure sieraden en kleding, muziekinstrumenten, huishoudelijke apparaten, contant geld en alle andere voertuigen dan die welke door uw schuldeisers noodzakelijk worden geacht.

Volgens hoofdstuk 7 of 13, als u een acceptabel voertuig heeft, zult u het hoogstwaarschijnlijk kunnen behouden. Maar volgens hoofdstuk 7 kunt u, als u een luxe auto bezit, gedwongen worden deze te verkopen, een goedkopere auto te kopen en de rest van het geld te gebruiken om uw schulden af ​​te betalen.

Stap 3: werk aan het verbeteren van uw kredietgeschiedenis.. Onderneem stappen om uw tegoed opnieuw op te bouwen door een of twee beveiligde creditcards te krijgen. Houd uw saldo onder uw kredietlimiet en betaal altijd op tijd.

Uw tegoed zal onder elk faillissementshoofdstuk gedurende een lange periode worden beschadigd en het duurt soms wel tien jaar om volledig te herstellen.

Het is echter mogelijk dat u na een bepaalde tijd weer in staat bent om bepaalde aankopen te financieren, soms binnen een paar maanden onder hoofdstuk 7 en meestal binnen een paar jaar onder hoofdstuk 13.

• functiesA: Overweeg automatische betalingen in te stellen voor beveiligde kaarten, indien toegestaan ​​door uw creditcardmaatschappij, zodat u niet per ongeluk een betalingstermijn mist.

Deel 2 van 2: Auto kopen in faillissement

Stap 1. Bepaal of je echt een auto nodig hebt. Uw faillissementssituatie vereist dat u veel moeilijke financiële beslissingen neemt, en het opnieuw beoordelen van uw interpretatie van "ik heb" en "ik wil" kan een serieuze en belangrijke taak zijn.

Als u in een gebied woont waar openbaar vervoer een redelijke optie is, of als u mensen heeft met wie u kunt werken, is het misschien niet de moeite waard om nieuwe autoschulden aan te gaan terwijl u failliet gaat.

Stap 2: Krijg faillissementsverlichting als je kunt. Als u besluit dat u een auto moet kopen, wacht dan tot u faillissement heeft aangevraagd.

Hoofdstuk 7-faillissementen worden meestal binnen een paar maanden opgelost, waarna u waarschijnlijk een autolening kunt krijgen.

Onder Hoofdstuk 13 kan het jaren duren voordat u kwijtschelding krijgt. Het lijkt misschien intimiderend, maar u kunt nieuwe schulden krijgen onder hoofdstuk 13 faillissement.

Praat altijd met uw trustee over uw aankoopplannen, omdat de trustee uw plannen mogelijk voor de rechtbank moet goedkeuren en de benodigde papieren voor een lening moet verkrijgen voordat u verder kunt gaan.

Stap 3: Houd rekening met de financiële kosten die gepaard gaan met het kopen van een auto.. Als u bij faillissement nieuwe schulden kunt kopen, kunnen uw rentetarieven oplopen tot 20%. Wees er absoluut zeker van dat u de auto die u wilt financieren, kunt betalen.

• functiesA: Als u een paar jaar kunt wachten om nieuwe schulden aan te gaan, is dit misschien de beste keuze. Naarmate uw kredietgeschiedenis verbetert, krijgt u betere terugbetalingsvoorwaarden aangeboden.

In welke situatie u zich ook bevindt, leen niet van agressieve geldschieters die u geld willen geven de dag nadat u uw afschrift per post heeft ontvangen. Geloof geen emotioneel manipulatieve marketing die zegt: "We begrijpen uw situatie en we zijn hier om u weer op de been te helpen."

Deze kredietverstrekkers beloven je alles voor een rentepercentage van 20%, en soms werken ze samen met "geprefereerde" dealers die waardeloze auto's voor hoge prijzen kunnen verkopen.

Raadpleeg in plaats daarvan slechte kredietverstrekkers die worden aangeboden via gerenommeerde dealers in uw regio. Houd altijd de kwaliteit van elke auto die u koopt in de gaten en wees bereid om hoge rente te betalen.

Stap 4: Zoek naar lage prijzen. Doe zoveel mogelijk onderzoek naar de best gebruikte auto's tegen de laagste prijzen. Soms zijn de beste auto's niet de mooiste, dus maak je geen zorgen over esthetiek.

Overweeg de meest betrouwbare auto's die uitstekende recensies hebben en een fatsoenlijk prijskaartje hebben. U kunt tweedehands auto's onderzoeken op vertrouwde websites zoals Edmunds.com en Consumer Reports.

• Waarschuwing: Als u een lening krijgt, wees dan bereid om een ​​grote aanbetaling te doen en zeer hoge rentetarieven van bijna 20% te hebben. Terwijl u op zoek bent naar de juiste auto, kunt u deze tijd gebruiken om te beginnen met sparen voor een aanbetaling.

Stap 5: Koop indien mogelijk een auto met contant geld. Als je op de een of andere manier een deel van je geld kunt beschermen tegen verbeurdverklaring nadat je faillissement hebt aangevraagd, overweeg dan om een ​​auto met contant geld te kopen.

Uw bankrekeningen zullen hoogstwaarschijnlijk volledig worden geliquideerd, maar wetten verschillen van staat tot staat, evenals de voorwaarden voor uw faillissement. De regels voor activaliquidatie in hoofdstuk 7 zijn strenger dan die in hoofdstuk 13.

In ieder geval zult u een goedkope gebruikte auto moeten vinden die in goede staat verkeert en een relatief lage kilometerstand heeft. Onthoud dat als u een voertuig bezit dat als "luxe" wordt beschouwd, de rechtbank u kan dwingen het te verkopen om uw schulden af ​​te betalen.

• functiesA: Als u nog geen faillissement heeft aangevraagd, overweeg dan om een ​​auto met contant geld te kopen voordat u faillissement aanvraagt. Maar zelfs in dit geval moet u een auto kopen tegen een redelijke prijs.

Stap 6: Zorg ervoor dat uw kredietrapport geen opnames bevat. Wis alle opnames die u in uw dossier heeft voordat u de geldschieter raadpleegt, als u die heeft. In veel gevallen geven schuldeisers veel meer om het terugnemen van eigendommen dan om faillissement.

De inbeslagname vertelt hen dat de persoon ofwel niet kon of ervoor koos om hun betalingen niet te doen. Omgekeerd hadden mensen die faillissement hadden aangevraagd vaker hun betalingen op tijd gedaan, maar kregen ze een verwoestende financiële klap waardoor ze in dezelfde situatie terechtkwamen.

Onteigening is relatief eenvoudig te verkrijgen uit uw kredietrapport vanwege de hoeveelheid papierwerk en bewijsmateriaal dat nodig is om op het rapport te blijven staan. Als het niet volledig kan worden geverifieerd, moet het volgens de wet worden verwijderd.

Als u een terugnemingsregistratie formeel betwist, maakt u een goede kans dat deze uit uw kredietrapport wordt verwijderd, omdat het bedrijf dat opdracht heeft gegeven tot de terugneming mogelijk niet reageert op het verzoek van de geldschieter om verificatie of niet over alle documenten beschikt. Hoe dan ook, jij wint.

Stap 7: houd uw rijgeschiedenis schoon. De meeste geldschieters zullen een volledige achtergrondcontrole uitvoeren op uw gedocumenteerde geschiedenis, omdat u meer risico loopt dan andere leners.

Om dit te doen, zullen ze uw rijgegevens extraheren om hen te helpen beslissen of ze aan u moeten lenen. Als ze twijfelen, kan uw rijervaring hen helpen om zeker een beslissing te nemen. Als je een goede rijervaring hebt, is de kans groot dat je lening wordt goedgekeurd omdat het voertuig het onderpand is voor de lening.

Als u punten op uw dossier heeft, zoek dan uit of u in aanmerking komt om naar een rijschool te gaan om ze te laten verwijderen.

Stap 8: Start je zoektocht naar de beste geldverstrekker die jouw situatie te bieden heeft. Zoek online, in lokale advertenties en vraag het aan uw vrienden en familie.

U zult tal van opties hebben voor dealers (het sleutelwoord hier is "dealers" en niet de advertentie voor "slechte kredietverstrekkers" die u de dag nadat u werd ontslagen in de post kreeg) die gespecialiseerd zijn in slecht krediet en faillissementsfinanciering.

Wees heel duidelijk en eerlijk over de voorwaarden van uw faillissement, want in sommige gevallen is de kans groter dat ze worden goedgekeurd.

• functiesA: Het zou een goed idee zijn om te beginnen met kredietinstellingen waarmee u in het verleden te maken hebt gehad en waar u een goede staat van dienst had. Soms kan het hebben van een garantsteller (familielid of vriend) het proces gemakkelijker maken, maar het maakt hen ook wettelijk aansprakelijk voor uw schuld in het geval u niet kunt betalen.

Stap 9: Zoek naar kortingen van autofabrikanten. De beste kortingen worden niet zwaar geadverteerd; maar als u de dealer belt en vraagt ​​wat de beste kortingen zijn, zullen zij u graag helpen.

Misschien wilt u een korting gebruiken bovenop het geld dat u opzij heeft gezet voor een aanbetaling, omdat een hogere aanbetaling twee dingen doet: het maakt u minder risicovol voor de geldschieter en het kan uw maandelijkse betalingen verlagen.

• functies: De beste tijd om naar kortingen te zoeken is het einde van het modeljaar (september-november), wanneer fabrikanten en dealers op zoek zijn naar oude modellen om plaats te maken voor nieuwe.

Wat uw faillissementssituatie ook is, het is misschien niet zo nutteloos als u misschien denkt. Probeer altijd zo positief mogelijk te blijven. Er zijn manieren waarop u kunt profiteren om een ​​auto te kopen, uw lening weer op de rails te krijgen en uw financiële situatie op de lange termijn te verbeteren. Nauwgezetheid en geduld zijn de sleutelwoorden, net als het verkrijgen van zoveel mogelijk informatie over uw persoonlijke faillissementssituatie, zodat u de nodige en positieve stappen vooruit kunt zetten.