Hoe leasing en autodelen krediet en huur 'doden'

Inwoners van min of meer ontwikkelde landen, inclusief jij en ik, beleven een heel grappig moment in de geschiedenis van de economie. De laatste verandering van deze omvang vond plaats op het moment dat het tijdperk van massale consumentenleningen begon. Toen had elke werkende persoon of zakenman de mogelijkheid om 'hier en nu' te komen en alles te gebruiken wat hij maar wilde - van een banaal koffiezetapparaat tot een auto of zijn eigen huis. Op krediet. Dat wil zeggen, permanent onroerend goed verwerven met geleidelijke betaling. Nu schakelen mensen steeds meer over op een nieuwe manier van consumeren: ‘tijdelijk bezit’ met periodieke betalingen.

Autodelen is misschien wel het meest prominente voorbeeld van een nieuw type eigendom dat steeds populairder wordt. Maar ook het meest “onstabiele” vanuit het oogpunt van wetgeving. Een gebruikelijker mechanisme voor de deeleconomie is leasing. Iets tussen autodelen en krediet, maar met een duidelijk ontwikkeld wetgevend kader. Om deze reden is autoleasing, in tegenstelling tot autodelen, niet alleen geschikt voor particulieren, maar ook voor kleine bedrijven en individuele ondernemers, om nog maar te zwijgen van grote bedrijven.

De werkelijke economische processen zijn van dien aard dat zowel gewone burgers als ondernemers nu letterlijk uit het veld van leningen worden verdrongen en zich gaan richten op autolease. Oordeel zelf. Voor een klein bedrijf is het kopen van een machine tegen de volledige prijs vaak een overweldigende taak. Een banklening is ook een grote vraag, omdat kredietinstellingen uiterst kieskeurig zijn als het om kleine commerciële kredietnemers gaat, zeggen experts.

Als bankiers leningen verstrekken, doen ze dat tegen een aanzienlijke rente en met een aanzienlijke aanbetaling voor de gekochte auto. Niet elk klein bedrijf kan met dergelijke omstandigheden omgaan. Vooral als hij nog niet is ‘afgestapt’ van de gevolgen van de ‘pandemische’ onrust in de economie. Maar een auto is nodig om zich op de een of andere manier verder te ontwikkelen - en niet morgen, maar vandaag. De ondernemer heeft dus vrijwel geen alternatief voor de noodzaak om een ​​beroep te doen op de diensten van een leasemaatschappij.

De kredietgeschiedenis van een potentiële klant is voor haar niet zo belangrijk. Een van de exploitatieregelingen van de verhuurder houdt bijvoorbeeld in dat de klant niet de volledige kosten van de auto hoeft te betalen. Hij 'koopt' het in feite voor meerdere jaren en draagt ​​niet de volledige kosten van het voertuig over aan de leasemaatschappij (zoals bij een lening), maar slechts een deel ervan, bijvoorbeeld de helft van de prijs.

Na 3-5 jaar (de looptijd van de leaseovereenkomst) levert de klant de auto eenvoudigweg in bij de verhuurder. En hij stapt over op een nieuwe auto en betaalt opnieuw de helft van de prijs. Het blijkt dat een ondernemer direct geld kan gaan verdienen met een auto, en dat hij daar veel minder voor hoeft te betalen dan de bank zou moeten betalen voor een lening. Het leaseprogramma verbergt nog een paar nuttige ‘bonussen’ voor een zakenman.

Feit is dat kleine bedrijven in een aantal regio's een aantal preferenties van de staat kunnen krijgen. Bijvoorbeeld in de vorm van subsidies voor de aanbetaling of terugbetaling van een deel van de rente op leasingbetalingen – in het kader van federale en regionale staatssteunprogramma’s.

Overigens kan extra uitrusting van de auto ook goedkoper zijn voor de klant - als je deze bij de verhuurder bestelt. Deze laatste koopt het immers op grote schaal en dus tegen gereduceerde prijzen in bij de fabrikant.

Daarnaast is leasen voor rechtspersonen zeer voordelig, aangezien zij het recht hebben om BTW-compensatie aan te vragen. De besparingsschaal bereikt 20% van het totale transactiebedrag. En in sommige gevallen blijkt dat het leasen van een auto goedkoper is dan het kopen bij een dealer tegen contant geld.

Naast financiële voordelen heeft leasing, ten opzichte van een lening, ook juridische voordelen. In het geval van een individuele ondernemer hoeft de autokoper dus geen aanbetaling te doen of borgstellers te zoeken. De auto blijft immers volgens de documenten eigendom van de leasemaatschappij. In tegenstelling tot een bank vereist het soms een minimum aan documenten van de koper: een uittreksel uit het Unified State Register of Legal Entities, kopieën van de paspoorten van de oprichters - en dat is alles!

Bovendien houden crediteurenbanken zich op geen enkele wijze bezig met de werking van de kredietmachine. Omdat dit simpelweg niet hun profiel is. Hun taak is om de lener geld te geven en ervoor te zorgen dat hij het op tijd terugbetaalt. En de leasemaatschappij kan helpen met de verzekering, en met het registreren van de auto bij de verkeerspolitie, en met het technisch onderhoud ervan, en uiteindelijk met de verkoop van verouderde apparatuur.

Maar hier rijst onvermijdelijk de vraag: waarom, als leasing zo goed, gemakkelijk en goedkoop is, wordt het dan niet door letterlijk iedereen in de buurt gebruikt? De reden is simpel: weinig mensen kennen de voordelen ervan, maar velen geloven dat het bezitten van een auto a priori veiliger is.

Beide redenen zijn echter van tijdelijke aard: de overgang van permanent naar periodiek autobezit is onvermijdelijk, en in de nabije toekomst kan een autolening wel eens iets exotisch worden.