Cash: materieel geld. De munt neuriet een afscheidsmelodie

Aan de ene kant horen we overal dat het einde van cash onvermijdelijk is. Landen als Denemarken sluiten hun pepermuntjes. Aan de andere kant zijn er veel zorgen dat 100% elektronisch geld ook 100% toezicht is. Of zullen soortgelijke angsten cryptocurrencies breken?

Bijna overal ter wereld zijn monetaire instellingen - van de Europese Centrale Bank tot Afrikaanse landen - steeds minder gesteld op contant geld. De fiscus dringt erop aan om er vanaf te zien, omdat het veel moeilijker is om belastingen te ontduiken in een gecontroleerd elektronisch verkeer. Deze trend wordt ondersteund door de politie en ordehandhavingsinstanties, die, zoals we goed weten uit misdaadfilms, dol zijn op koffers met grote coupures. In veel landen zijn winkeliers die het risico lopen beroofd te worden, steeds minder geneigd contant geld achter zich te houden.

Het lijkt erop dat ze bijna klaar zijn om afscheid te nemen van tastbaar geld Scandinavische landendie soms zelfs post-cash worden genoemd. In Denemarken waren begin jaren 90 munten, bankbiljetten en cheques goed voor meer dan 80% van alle transacties - terwijl in 2015 slechts ongeveer een vijfde. De markt wordt gedomineerd door kaarten en apps voor mobiel betalen, waarbij de Deense centrale bank het gebruik van op technologie gebaseerde virtuele valuta test.

Elektronisch Scandinavië

Zweden, buurland Denemarken, wordt beschouwd als het land dat het dichtst bij het volledig opgeven van fysiek geld is. Cash zal in 2030 verdwenen zijn. In dit opzicht concurreert het met Noorwegen, waar slechts ongeveer 5% van de transacties in contanten wordt gedaan en waar het niet eenvoudig is om een ​​winkel of restaurant te vinden dat een grote hoeveelheid geld als betaalmiddel accepteert. voor goederen of diensten. De vervanging van contant geld door elektronisch geld in Scandinavië wordt mogelijk gemaakt door een specifieke cultuur die gebaseerd is op vertrouwen van het publiek in overheidsinstellingen, financiële instellingen en banken. De grijze zone die daar ooit bestond, is dankzij de girale omwisseling zo goed als verdwenen. Interessant is dat naarmate elektronische betalingen de traditionele methoden steeds meer vervangen, het aantal gewapende overvallen ook systematisch afneemt.

Bar in Zweden, geen contant geld 

Voor veel Scandinaviërs wordt het gebruik van munten en bankbiljetten zelfs verdacht, omdat het wordt geassocieerd met de eerder genoemde schaduweconomie en criminaliteit. Zelfs als contant geld in een winkel of bank is toegestaan, moeten we, als we het in grote hoeveelheden gebruiken, uitleggen waar we het vandaan hebben. Bankmedewerkers moesten bij grote contante transacties aangifte doen bij de politie.

Het wegwerken van papier en metaal brengt je spaargeld. Toen Zweedse banken kluizen vervingen door computers en het niet langer nodig was om tonnen bankbiljetten in gepantserde vrachtwagens te vervoeren, daalden hun kosten aanzienlijk.

Maar zelfs in Zweden bestaat er een soort weerstand tegen het oppotten van contant geld. De grootste troef zijn de ouderen, die het moeilijk vinden om over te stappen op betaalkaarten, om nog maar te zwijgen van mobiel betalen. Bovendien kan volledige afhankelijkheid van het elektronische systeem tot grote problemen leiden het systeem zal instorten. Dergelijke gevallen zijn al geweest - bijvoorbeeld op een van de Zweedse muziekfestivals veroorzaakte de uiteindelijke mislukking een heropleving van ruilhandel ...

Globaal vervagen

Niet alleen Scandinavië evolueert naar het uit de circulatie nemen van bankbiljetten en munten.

Sinds 2014 is contant geld vrijwel uitgesloten van de vastgoedmarkt in België - het gebruik van traditioneel geld bij transacties die daar werden uitgevoerd, was verboden. Ook voor binnenlandse contante transacties is een limiet van 3 euro ingevoerd.

De Franse autoriteiten melden dat 92% van de burgers in hun dagelijks leven al papier- en metaalgeld heeft opgegeven.

Uit onderzoek blijkt ook dat 89% van de Britten in hun dagelijks leven uitsluitend gebruik maakt van e-banking.

Het blijkt dat niet alleen het rijke Westen op weg is naar een geldloze economie. Afscheid nemen van Afrika is misschien sneller wachten op fysiek geld dan iedereen denkt.

In Kenia heeft MPesa's app voor mobiel bankieren voor mobiele telefoons al meer dan tientallen miljoenen geregistreerde gebruikers.

MPesa-betalingstoepassing 

Een interessant feit is dat een van de armste landen in Afrika, het niet internationaal erkende Somaliland, dat zich in 1991 afscheidde van het in militaire chaos verwikkelde Somalië, op het gebied van elektronische transacties voorloopt op veel ontwikkelde landen. Dit komt waarschijnlijk door de hoge criminaliteit, waardoor het gevaarlijk is om contant geld daar te bewaren.

De Bank of South Korea voorspelt dat het land tegen 2020 het traditionele geld zal verlaten.

In 2014 introduceerde Ecuador een e-valutasysteem van de overheid naast het traditionele valutasysteem.

In Polen zijn sinds begin 2017 alle transacties tussen bedrijven voor een bedrag van meer dan PLN 15. PLN moet elektronisch zijn. Een dergelijke aanzienlijk verlaagde limiet voor contante betalingen wordt verklaard door de noodzaak om belastingfraudeurs die op verschillende manieren btw-betalingen ontduiken, te bestrijden. Uit een onderzoek dat in 2016 in Polen werd uitgevoerd door Paysafecard - een van 's werelds toonaangevende online betalingsoplossingen - bleek dat slechts ongeveer 55% van de respondenten er tegen was om contant geld achter zich te laten en het om te zetten in digitale betaalmethoden.

Blockchains in plaats van de almacht van banken

Als u alleen met elektronische betalingen kunt kopen, laten alle transacties sporen achter - en dit is een specifiek verhaal van ons leven. Velen houden niet van het vooruitzicht overal te zijn onder toezicht van de overheid en financiële instellingen. De meeste sceptici zijn bang voor de mogelijkheid ons volledig beroven van ons eigendom met slechts één klik. We zijn bang om de banken en de schatkist bijna volledige macht over ons te geven.

E-valuta biedt ook kracht met een geweldig hulpmiddel om de efficiëntie te vergroten. strijd tegen rebellen. Het voorbeeld van PayPal-, Visa- en Mastercard-operators, die Wikileaks-betalingen hebben stopgezet, is behoorlijk onthullend. En dit is niet het enige verhaal in zijn soort. Diverse - laten we het "niet-traditioneel" noemen - internetinitiatieven vinden het vaak lastig om gebruik te maken van officiële financiële diensten. Daarom winnen ze aan populariteit in bepaalde kringen, helaas ook in criminele kringen. kryptowaluty, gebaseerd op kettingen van gecodeerde blokken ().

Liefhebbers Bitcoin en andere soortgelijke elektronische munten zien ze als een kans om het gemak van elektronische circulatie te verzoenen met de noodzaak om privacy te beschermen, omdat het nog steeds versleuteld geld is. Bovendien blijft het een "openbare" munteenheid - althans theoretisch gecontroleerd, niet door regeringen en banken, maar door een specifieke overeenkomst van alle gebruikers, van wie er miljoenen in de wereld kunnen zijn.

Volgens experts is de anonimiteit van cryptocurrency echter een illusie. Eén transactie is voldoende om een ​​openbare coderingssleutel toe te wijzen aan een specifieke persoon. Ook heeft de belanghebbende toegang tot de gehele historie van deze sleutel - er is dus ook een historie van transacties. Zij zijn het antwoord op deze uitdaging. gemengde muntze schenden echter het kernidee van Bitcoin, wat een trust-abstractie is. Bij het gebruik van een mixer moeten we een enkele operator volledig vertrouwen, zowel wat betreft het uitbetalen van gemengde bitcoins, als wat betreft het niet onthullen van de relatie tussen inkomende en uitgaande adressen.

Natuurlijk zijn er oplossingen om van Bitcoin een echt anonieme valuta te maken, maar of ze effectief zullen zijn, valt nog te bezien. Vorig jaar deed het Bitcoin-testnet zijn eerste transactie met behulp van een tool genaamd Shufflepuff, wat een praktische implementatie is van het CoinShuffle-protocol dat is ontwikkeld door wetenschappers van de Duitse Universiteit van Saar.

Dit is ook een soort mixer, maar dan iets verbeterd. Na het verzamelen van een tijdelijke groep genereert elke gebruiker een uitvoer-BTC-adres en een paar tijdelijke cryptografische sleutels. De lijst met invoer- en uitvoeradressen wordt vervolgens - via een proces van codering en "shuffling" - zodanig onder de leden van de groep verdeeld dat niemand weet welk adres van wie is. Na het invullen van de lijst maakt u een standaardtransactie aan met meerdere in- en uitgangen. Elk knooppunt dat deelneemt aan de hashcontroles om te zien of de bitcoins op de invoer gemengd zijn gedeclareerd en of de transactie "zijn eigen" uitvoer heeft met het juiste bedrag, en ondertekent vervolgens de transactie. De laatste stap is het verzamelen van de gedeeltelijk ondertekende transacties tot één, ondertekend door de volledige hash. We hebben dus niet één gebruiker, maar een groep, d.w.z. een beetje meer anonimiteit.

Zullen cryptocurrencies een goed compromis blijken te zijn tussen de "historische noodzaak" die elektronisch geld lijkt te zijn en de toewijding aan privacy op het gebied van verdienen en uitgeven? Misschien. Australië wil binnen tien jaar van contant geld af, en in ruil daarvoor krijgen burgers een soort nationale bitcoin aangeboden.